Сбербанк: вклады «Сохраняй» и «Пополняй» для пенсионеров

Другие вклады

Расширенный поиск вкладов

Условия вклада Пополняй от Сбербанка

Накопительные вклады Сбербанка для пенсионеров оформляются на льготных условиях:

Начисление процентов и особые ставки для пенсионеров

Тарификация зависит от способа оформления продукта. Таблица процентных ставок:

Для получающих пособия клиентов банк предусмотрел особые условия. Сумма вклада не ограничена лимитирующими диапазонами.

Ставка для выбранного срока действия договора не зависит от величины первого взноса.

Таблица – проценты на вклады в Сбербанке пенсионерам:

Досрочное расторжение

Клиент может закрыть депозит раньше даты окончания договора. При досрочном расторжении действуют следующие условия:

1. Пассивный доход начисляется без учета ежемесячной капитализации процентов.
2. Если владелец оформил депозит на срок менее шести месяцев, банк рассчитает его по ставке до востребования – 0,01%.
3. Максимальная сумма выплат (далее – МСВ) – расчетный показатель. Это объем средств на конец дня открытия или пролонгации договора, увеличенный в десять раз.

Тарифы по депозитам, владельцы которых решили забрать деньги до окончания действия договора:

Пролонгация вклада

Продукты Пополняй и Пополняй Онлайн предусматривают пролонгацию. Условия:

1. Договор о размещении средств может быть продлен автоматически с сохранением тарификации продукта Пополняй или Пополняй Онлайн на дату оформления.
2. Количество пролонгаций банком не ограничивается.

Расчет доходности вкладов Сбербанка России

Вклад «Сохраняй» Для пенсионеров 7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Сохраняй Онлайн» Для пенсионеров 7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Сохраняй» 7,3

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Сохраняй Онлайн» 7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Сберегательный счет» 6,9

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Вклад «До востребования Сбербанка России» 6,6

• С капитализацией
• Проценты ежеквартально

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок

Вклад «Помню. Горжусь»

• Без капитализации
• Проценты в конце периода

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Не подходит сумма

Вклад «Лидер Сохраняй» 7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Вклад «Особый Сохраняй» 7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок

Вклад «Пополняй Онлайн» Для пенсионеров 7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок

Вклад «Пополняй» Для пенсионеров 7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок

Вклад «Пополняй» 7,2

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок

Вклад «Пополняй Онлайн» 7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок

Вклад «Управляй» 7,7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок

Вклад «Управляй Онлайн» 7,5

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок

Вклад «Социальный» 6,5

• С капитализацией
• Проценты ежеквартально

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» 6,5

• С капитализацией
• Проценты ежеквартально

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок

Вклад «Подари жизнь» 6,6

• С капитализацией
• Проценты ежеквартально

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок, не подходит сумма

Вклад «Лидер Пополняй» 6,8

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок, не подходит сумма

Вклад «Особый Пополняй» 7,3

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Сравните доходность:

Дата обновления: 12.05.2020 13:43

Информация о ставках и условиях вклада в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Плюсы и минусы депозита «Пополняй» Сбербанка

Продукты Сбербанка выбирают люди, желающие исключить любые риски, предпочитающие комфортное обслуживание, возможность посетить отделение рядом с домом и лично проконсультироваться со специалистом. В пользу вклада «Пополняй» говорят несколько аргументов:

• вносить средства можно в любое время и с любой периодичностью – раз в год или еженедельно, как удобно;
• максимальный размер составляет первоначальные вложения, умноженные на 10;
• неограниченная сумма безналичного пополнения;
• возможность снимать проценты или оставлять их на счете;
• удобные способы открытия, пополнения, закрытия;
• отлаженные каналы дистанционного сотрудничества – Сбербанк Онлайн и приложение;
• надежность и безопасность финансового учреждения.

К недостаткам депозита относится невысокая процентная ставка и отсутствие возможности частичного снятия средств. Выбирать эту программу стоит только в том случае, если клиент на 100% уверен в том, что будет регулярно пополнять счет, откладывая деньги, к примеру, с заработной платы либо пенсии. В остальных ситуациях стоит рассмотреть вклад «Сохраняй» от Сбербанка с более высокими ставками или предложения сторонних финансовых организациях. Аналогом станут банковские карты с начислением процентов на остаток – доходность может быть выше, при этом снять деньги можно в любой момент без привязки к сроку.

«Пополняй» от Сбербанка – удобный депозит, позволяющий копить деньги с выгодой, получая дополнительный доход. Программа подойдет людям, желающим собрать средства на отдых, дорогостоящую покупку, первый взнос по ипотеке, обучение. Конечно, ставка по этому вкладу ниже, чем по стандартным продуктам банка без возможности пополнения, но этот минус полностью компенсируется удобством – клиент может сразу же после поступления средств на карточку Сбербанка отправить их на депозит, получая прибыль. Как часто вносить деньги, каждый решает самостоятельно, обязанность регулярно пополнять счет отсутствует.

Выберите вклад

На 1 месяц На 2 месяца На 3 месяца На 100 дней На 4 месяца На 5 месяцев На полгода На 8 месяцев На 9 месяцев На год На 2 года На 3 года На 4 года На 5 лет На 10 лет Срочные Краткосрочные Долгосрочные До востребования С капитализацией С пополнением С ежемесячной выплатой процентов

С частичным снятием С выплатой процентов в конце срока Архив депозитов Онлайн Пенсионные Накопительные Сезонные В долларах В евро Рублевые Мультивалютные Детские Страховые Инвестиционные Сберегательные С льготным расторжением С высоким процентом 5 процентов 6 процентов 7 процентов 8 процентов 9 процентов

Под большой процент 1000 рублей 10 000 рублей 30 000 рублей 50 000 рублей 100 000 рублей 200 000 рублей 500 000 рублей 600 000 рублей 700 000 рублей 800 000 рублей 900 000 рублей 1 000 000 рублей 1 500 000 рублей 3 000 000 рублей С автопролонгацией С ежегодной выплатой С ежеквартальной выплатой С ежегодной капитализацией С ежеквартальной капитализацией Валютные Выгодные

Вклад «Пополняй» в Сбербанке процент на 2020 год для пенсионеров

Ставка по вкладу, для клиентов пенсионного возраста устанавливается на максимальном значении для конкретного срока. При этом по достижении клиентом пенсионного возраста ставка автоматически повышается с ближайшей пролонгации.

Благодаря таким дополнениям продукт становится особенно востребованным среди этой категории вкладчиков. Он позволяет отложить нужную сумму, при этом на вклад может быть оформлена доверенность или договор наследования.

При этом стоит учитывать ряд ограничений наложенных финансовой организацией в 2020 году на максимально допустимый остаток. Клиенты по своей невнимательности упустившие это условие из виду часто оставляют негативные отзывы о продукте и банке в целом.

При этом в случае превышения процентная ставка снижается и начинает действовать на следующий день после зафиксированного превышения. Ставка в этом случае составит половину от установленного основными условиями значения.

Доходность

Процентная ставка по предложению не является фиксированной и может меняться в зависимости от выбранной валюты и периода, на который клиент передает деньги банку:

Начисление процентов осуществляется ежемесячно. Доход можно капитализировать или выводить на карту. Выбрав первый вариант, человек увеличит размер прибыли по предложению. Во время хранения депозита в Сбербанке, ставка по вкладу «Пополняй» может меняться. Действие происходит при достижении очередной суммовой градации.

Финансовая организация позволяет клиентам расторгнуть договор досрочно. Однако размер процентной ставки по предложению уменьшится. Итоговая величина дохода зависит от периода хранения депозита в банке. Если деньги лежали на счету:

• Менее полугода, выплата дохода будет производиться по ставке 0,01% годовых;
• Более полугода, доход будет начислен, исходя из 2/3 ставки, установленной изначально.

Если клиент обращается за денежными средствами раньше установленного срока, проценты пересчитываются без учета капитализации.

Вклад Лидер Пополняй до 5,3%

Открывается только для владельцев самого привилегированного пакета услуг  – Сбербанк Первый.

Условия

Но в рамках этого проекта, вклад Пополняй скорее приятная плюшка, нежели самое выгодное предложение по депозитам.

Сравните сами:

• Комиссия за обслуживание ПУ значительная – 10 тыс./месяц, а разница в процентных ставках небольшая (если речь о вменяемых суммах от 5 до 15 миллионов) – всего 0,65%.
• Жесткие условия для бесплатного обслуживания – от 10/15 млн. руб. по счетам (регион/Москва);
• Высокий порог входа – от 5 млн. рублей.
• Максимальная ставка назначается для астрономических сумм: 5,3% на депо от 500 млн.;
• Застраховано только 1,4 млн. в рублях.

Функционал, в отличие «собрата» Премьер,  дополнен:

• Консьерж-сервисом;
• Финансовым советником;
• Повышенной суммой страхового покрытия;
• Бесплатным межбанком;
• Специализированным офисом обслуживания;
• Возможностью открыть вклад в евро.

Процентные ставки

Действующие на сегодня процентные ставки Пополняй Лидер в Сбербанке дают наибольший доход на сроках от полугода до 2 лет.

Сравнение доходности

Сравните размещение 5 млн. руб. на полгода:

Сравните размещение 16 млн. руб. на 6 месяцев:

* Оплата за ПУ

**Ставки при оформлении дистанционно

Вкладываться в СБ Первый имеет смысл, когда:

• Для вас в большем приоритете комфортное обслуживание и дополнительные услуги премиум-класса;
• Вы можете обеспечить бесплатный ПУ;
• При крупных вложениях в валюте.

Как рассчитать доходность — калькулятор

Чтобы понять, какая будет доходность при вложении определенной суммы, вы можете использовать калькулятор вклада Пополняй Сбербанка, расположенный на странице оформления депозита.

Пример
Сравним два случая, общая сумма вложений по ним за год одинакова — но по одному варианту она добавляется постепенно, по второму не меняется.

Вклад №1: сумма: 300 000₽, ежемесячные пополнения: 10 000₽, срок: 1 год. (Общие вложения 300+10*12 = 420)

Вклад №2: сумма: 420 000₽, ежемесячные пополнения: 0₽, срок: 1 год.

Вариант №1Вариант №2

Чтобы получить наибольшую ставку в 2018 году, необходимо:

• вкладывать средства на год – тогда предлагается наибольшая ставка для инвестиций в рублях;
• выбирать сумму от 400 тысяч рублей;
• открывать счет только через Сбербанк онлайн, а не в отделении (в этом случае депозит получит наименование вклад Пополняй онлайн, а не просто Пополняй).

При желании можно настроить автоматическую пролонгацию. Тогда средства будут самостоятельно переложены на такой же срок, но по действующей процентной ставке.

Способ открытия вклада

Для того чтобы открыть вклад, клиенту придется посетить отделение банка. С помощью интернет-банкинга можно открыть только предложения линейки «Онлайн». Для совершения операции необходимо иметь при себе паспорт, этого документа достаточно для того, чтобы сделка состоялась. Менеджер Сбербанка подготовит и предоставит на подпись нужные документы, после чего нужно пополнить счет.

На странице официального сайта организации, содержащей информацию о вкладе «Пополняй» Сбербанка имеется калькулятор, который может помочь рассчитать доходность вклада в зависимости от стартовых условий. Калькулятор позволяет узнать насколько выгодным может быть вклад на разных условиях, а также рассчитать на какой доход может надеяться клиент при досрочном закрытии депозита.

Открыть депозитный счет может любой гражданин России имеющий паспорт, таким образом обратится в отделение может клиент в возрасте от 14 лет. Можно оформить продукт и для более молодых вкладчиков, но в этом случае оформление будет производится его законными представителями.

Условия вклада для пенсионеров

1. Процентная ставка от 3,7% до 4,62% годовых.
2. Вклад можно открыть в рублях РФ, долларах США и евро.
3. Вклад оформляется на срок от 3 месяцев до 3 лет.
4. Возможно пополнение.
5. Частичное снятие не предусмотрено.
6. По истечении срока вклад может быть пролонгирован на аналогичный период.
7. Количество пролонгаций не ограничено.
8. Досрочное истребование вклада под 0,01%.

Вклад Сбербанка Пополняй для пенсионеров отличается только тем, что, помимо паспорта, нужно предъявить пенсионное удостоверение. Если вкладчик на момент оформления депозита находится в предпенсионном возрасте, то при выходе на пенсию Сбербанк будет готов ему увеличить  процентную ставку, и тогда она станет самая высокая по банку.

Стоит отдельно сказать о пролонгации. Здесь она будет очень полезна вкладчикам, потому что у них будет выбор того, как распорядиться накопленными процентами.

Во-первых, клиент может капитализировать проценты. То есть, после истечения срока депозита начисленные проценты можно автоматически присоединить к телу вклада. Тогда сумма депозита увеличится, что произведет больший экономический эффект. Во-вторых, заработанные проценты можно периодически снимать. Например, постоянно размещать деньги на срок в три месяца и после истечения срока вклада переводить накопленное за период себе на карту. Это тоже выход, так как пенсионерам не помешает лишняя денежная сумма.

Перед открытием депозита каждого вкладчика интересует, какую сумму он сможет заработать, разместив средства на тот или иной срок. Здесь Сбербанк продумал решение этой проблемы и предлагает своим клиентам калькулятор вклада. На сайте банка нужно зайти в раздел «Накопить и сохранить», выбрать вклад «Пополняй». Под таблицей процентных ставок вы увидите колонку «Расчет дохода по вкладу». В нее заносите срок депозита и его сумму, после чего система выдаст расчет. Это очень удобно.

Еще Сбербанк предлагает каждому клиенту сервис Сбербанк Онлайн. Это мобильное приложение, которое позволяет управлять своими финансами с телефона или планшета. Оно бесплатно, скачать его можно в google play. Легко устанавливается и просто в использовании. Нужен только интернет. В этом приложении можно открывать депозиты с повышенной процентной ставкой, в том числе «Пополняй онлайн». После открытия депозита в приложении на главной странице меню вы увидите свой вклад, его состояние и дату, до которой он оформлен.

Если вы храните деньги дома под подушкой, то мы вас призываем отнести их в Сбер.  Так вы себя обезопасите в финансовом плане и заставите средства работать на вас. Высокая ставка вам обеспечена и с каждой пенсии вы можете совершать дополнительные взносы на счет вклада. Выгода очевидна – надежный банк и вклады застрахованы.

Как вносить дополнительные средства на вклад «Пополняй»?

Пополнять вклад в Сбербанке можно несколькими способами – так, если хотите внести деньги наличными, придется посетить отделение. Для безналичного перевода воспользуйтесь сервисом Сбербанк Онлайн или мобильным приложением:

1. Войдите в личный кабинет.
2. Перейдите в раздел вкладов и выберите нужный депозит (он также отображается на главной странице интернет-банка).
3. Кликните по кнопке «Пополнить», укажите карту списания и сумму.
4. Подтвердите перевод – деньги будут зачислены автоматически.

Кроме того, вносить средства можно через сторонние финансовые организации, узнав платежные реквизиты – БИК, номер счета, ИНН банка. Их также можно найти в личном кабинете Сбербанк Онлайн во вкладке с информацией о депозите.

Проценты по вкладам — таблица

Сравним процентные ставки в Сбербанке вкладов для пенсионеров, которые мы рассмотрели в обзоре. В таблице указаны годовые ставки при открытии на различные сроки. Прочерки обозначают, что на данный период открыть депозит нельзя.

В таблице не отмечен сезонный вариант Рекордный ввиду специфичности своих условий.

Отличия вкладов для пенсионеров

На сайте Сбербанка можно увидеть информацию обо всех имеющихся вкладах. Каждый из них был спроектирован с расчетом на удовлетворение различных потребностей вкладчиков. Для желающих разместить деньги и на время забыть о них предназначен вклад «Сохраняй». «Управляй» для тех, кто предпочитает хранить все сбережения в банке и периодически снимает деньги со счета или наоборот пополняет депозит. Для людей, желающих накопить определенную сумму с возможностью пополнения, подходит «Пополняй». Как видно, очень удобные и гибкие условия.

Условия депозитов «Сохраняй» и «Пополняй» учитывают интересы пенсионеров, для которых действуют более выгодные условия. Это выражается в том, что при подтверждении статуса пенсионера вклад оформляется по максимальной ставке, независимо от размещаемой суммы. Вклад Пополняй пенсионный действует в Сбербанке с повышенной процентной ставкой на специальных условиях на всей территории РФ. Для данной социальной категории вкладчиков Сбербанк России повышает проценты.

Как открыть депозит пенсионеру

Процедура оформления продуктов Сбербанка для пенсионеров упрощена. Открыть депозит можно тремя способами:

• при личном визите в ближайшее отделение;
• онлайн в личном кабинете на сайте организации;
• через банкомат.

В отделении банка

Традиционный способ оформления продукта – личный визит в офис Сбербанка. Пенсионеру нужно обратиться к специалисту, имея при себе следующие бумаги:

• паспорт гражданина России или иной документ, подтверждающий личность;
• пенсионное удостоверение.

Онлайн в личном кабинете

Пенсионер может оформить депозит дистанционно. Надо зарегистрировать аккаунт в личном кабинете на сайте Сбербанка. Инструкция:

1. Нажмите кнопку «Войти», введите пару логин–пароль.
2. Перейдите в раздел «Вклады и счета».
3. Кликните опцию «Открытие вклада».
4. Выберите продукт.
5. Укажите валюту счета.
6. Нажмите кнопку «Продолжить».
7. Укажите счет списания денежных средств для первоначального взноса.
8. Выберите желаемую процентную ставку. Электронные поля «Срок вклада», «Сумма зачисления» заполняются автоматически. Вводя в них информацию самостоятельно, вы не сможете повлиять на размеры ставки.
9. Укажите порядок уплаты процентов: на банковскую карту, на счет депозита.
10. Нажмите кнопку «Открыть».
11. В графе «С условиями ознакомлен» поставьте галочку.

В банкомате

Держатели карты Сбербанка могут оформить депозит, воспользовавшись ближайшим банкоматом. Инструкция:

1. Вставьте пластик в приемник аппарата.
2. Введите пин-код, войдите в главное меню.
3. Откройте раздел «Личный кабинет, информация и сервис».
4. Последовательно выбирайте пункты: «Операции со счетами, вкладами и кредитами» – «Вклады» – «Открытие вклада».
5. Определите валюту депозита: рубли или доллары США.
6. Введите желаемую сумму взноса, срок размещения средств, источник списания.
7. Подтвердите операцию.