НПФ «Национальный» — личный кабинет

Надежность

Некоторые НПФ имеют рейтинги класса В, например ВВВ− или ВВВ . Это означает умеренный уровень надежности. Большинство фондов получили рейтинги класса А, свидетельствующие о высокой надежности. Сейчас лучшие НПФ имеют наивысшие оценки — ААА.

Информацию об участии в системе АСВ и рейтинг надежности фонды размещают у себя на сайте

Еще один важный показатель — срок работы фонда. Первый НПФ появился в нашей стране в 1990 году. До 2005 года они занимались только дополнительным пенсионным обеспечением: формировали вторую пенсию.

Если фонд возник до 2005 года, значит, его создатели не собирались просто срубить денег на пенсионной реформе. Чем больше срок работы НПФ, тем больше опыт, устойчивее организационная структура, выше готовность к кризисам. (Это на мой взгляд. Так-то мы все живем в России — стране, где возможно всё.)

Узнать, когда появился НПФ, можно на его сайте: раздел будет называться «О фонде», «Фонд» или подобным образом

Как работает негосударственный пенсионный фонд?

Гражданин самостоятельно или по заявлению через работодателя переводит деньги НФ на накопительную часть будущего содержания. Фонд распоряжается привлеченными средствами, оборачивает их под выгодный процент. При наступлении возраста выхода на заслуженный отдых, НФ ежемесячно выплачивает пенсию с «накрученными» процентами. По договору часть процентов оставляет себе организация как комиссию.

Это главная идея и задача частной структуры. Не любая компания попадает на этот рынок, а те, кто работает, строго контролируются законодательством и проверяющими органами. Если не понравилась компания, в которую человек вступил, всегда можно перевестись в частную или государственную компанию. НПФ имеет собственный сайт, поэтому лучше всего предварительно ознакомиться с информацией.

Наследование пенсии умершего пенсионера

Правила регламентируют определенные условия для участия в программах финансирования. Наследование пенсионной выплаты также невозможно без наступления особенных обстоятельств. Практика показывает существование негативного опыта. Человек может умереть до наступления момента возможности получения подобной положенной финансовой поддержки. Установленные правила позволяют родственникам получить накопления, если они не были сформированы за счет материнского капитала. Подобное наследование не коснется приемников умершего, если смерть наступила после установления накопительной части финансовой поддержки. Вопрос касается и срочной выплаты. Выдача гражданину некоторой части финансов до смерти означает появление возможности у приемников дополучения оставшейся части финансовой поддержки. Случаи сугубо индивидуальны. Законодательством регламентируются возможные варианты. Информация является доступной для свободного ознакомления интересующимися лицами. Сведения о наследниках могут быть неизвестны. Правопреемство регламентируется существующими законодательными нормами и актами.

Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

Человек самостоятельно формирует данную финансовую часть. Исходя из постулата о размере пенсионных накоплений следует, что сумма рассчитывается из внесенных застрахованным лицом средств. Деньги должны быть учтены и находиться на счету одной из выбранных под эти цели организаций. Накопления проходят процесс корректировки ежегодно 1 августа.

Как узнать сумму накопительной части пенсии (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

Граждане до 2013 года не волновались относительно предоставления им необходимых сведений о пенсионных накоплениях. Ежегодно совершалась рассылка писем, содержащих информацию. Настоящее время отличается многовариантностью способов получения данных. Вкладчик, интересующийся информацией, может использовать зарегистрированный личный кабинет пользователя. Виртуальное пространство располагается на официальном портале выбранной организации. При условии затрудненного доступа к виртуальным ресурсам, советуем обратиться к помощи территориального Пенсионного Фонда РФ. При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС. Если гражданин задействует банк, предоставляющий номер лицевого счета, подобная информация будет доступна у операционистов. При взаимодействии с НПФ за информацией следует обращаться к работающим в отделении сотрудникам.

Информация о фонде

Компания является одной из старейших (основана в 1994 году) и самых крупных в стране. По объёму пенсионных накоплений фонд уверенно занимает 2-е место, по количеству вкладчиков – находится на 3-ем месте.

Официальную информацию об организации можно посмотреть на портале Банка России. Здесь есть:

  • полное наименование;
  • ИНН и ОГРН АО НПФ «ГАЗФОНД» пенсионные накопления;
  • номер действующей лицензии на ведение деятельности по пенсионному страхованию;
  • реквизиты НПФ «ГАЗФОНД»;
  • сведения об акционерах и конечных владельцах компании.

Пенсионными накоплениями вкладчиком управляет ЗАО УК «Лидер», одним из основных акционеров которой является сам фонд.

Единственный учредитель организации – ООО «КИТ Финанс Пенсионный администратор», конечный бенефициар компании – А. Г. Кириленко, которому сейчас принадлежит 3/4 уставного капитала фонда.

Сведения, касающиеся деятельности компании, несложно узнать на её официальном сайте или позвонив на горячую линию НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления». Побеседовав с менеджерами, вы сможете выбрать вариант финансирования будущей дополнительной пенсии:

  • в рамках обязательного пенсионного страхования;
  • по схеме дополнительного негосударственного пенсионного обеспечения.

Для удобства клиентов организация развернула широкую сеть офисов. Заключить договор на обслуживание возможно в головной конторе, филиалах, областных дирекциях или офисах продаж. Чтобы детально ознакомиться со структурой организации, изучите её сайте или позвоните по телефону горячей линии НПФ «ГАЗФОНД». Звонок по федеральному номеру 8(800)700-83-83 бесплатный.

Собственники фонда

Основным акционером и контролирующим лицом «Национального НПФ» является ПАО «Татнефть», которой принадлежит 34,82 % акций, и ПАО Банк ЗЕНИТ – 27,86 %.

Конечные собственники Татнефть:

  1. Министерство земельных и имущественных отношений Республики Татарстан.
  2. THE BANK NEW YORK MELLON.

Кроме этого, акции фонда принадлежат:

  • ООО «ЗЕНТА» – 9,29 %;
  • АБ «Девон-Кредит» – 7,14 %;
  • КТ «Татнефть, Солид и компания» – 4,64 %.

По 2,32 % акций распределено между:

  • ПАО «Казаньоргсинтез»;
  • ПАО «Нижнекамскнефтехим»;
  • АО «Татэнерго»;
  • ЗАО «Предприятие Кара Алтын»;
  • АО «Татнефтепром»;
  • АО «Татойлгаз»;
  • АО «Татех».

Рейтинг надежности и доходности

За период с 2005 по 2012 год НПФ «Большой» по совокупной доходности достиг отметки в 94,95%. Отсутствие прибыли в 2008 году было связано с кризисом, зато уже на следующий год фонд показал рекордные 28,3%. В целом, если посчитать среднегодовой прирост накоплений, то можно говорить об 11,86% годовых.

Такая цифра – прямое свидетельство грамотно проводимой инвестиционной политики. Денежные средства, поступающие в виде ежемесячных взносов, вкладываются в облигации серьезных компаний и депозиты с высоким процентом. Как уже отмечалось выше, компания совсем недавно смогла обогнать многих конкурентов, показав существенное увеличение доходности.

Справочная информация

Таблица 1. Общая информация о фонде

 АО «НПФ электроэнергетики» организовано в 1994 году компанией  ОАО РАО «ЕЭС» для обеспечения социальной защиты энергетиков. В дальнейшем к головному фонду были присоединены НПФ «Энергия» (2006 г.), НПФ «ПРОРЕГИОНСВЯЗЬ» и «Энергетик ЦЧР» (2010 г.), НПФ «ВЕРНОСТЬ» и НПФ «Вимм-Билль-Данн» (2012 г.)

Кто собственник фонда

Основными акционерами фонда являются:

  • ООО «Забота» – 98,4%;
  • ПАО «Вторая генерирующая компания оптового рынка электроэнергии» – 0,3%;
  • ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» – менее 0,01%;
  • 3 физических лица – менее 0,01%.

Фактически, контролирующим лицом является банк «Финансовая Корпорация Открытие», который владеет 99,1% акций ООО «Забота».

Конечный бенефициар банка – Центробанк РФ.

Как вступить?

Для тех, кто собирается переходить в 2018 году:

  1. Заполните заявление и отправьте его в НПФ «Профессиональный».
  2. Уведомите заявлением текущий НПФ или Пенсионный Фонд России, в зависимости от того, где лежат ваши накопления.

Договор заключается лично в отделении банка. С собой нужно иметь паспорт и СНИЛС.

С 2019 года правила перехода меняются.

  1. Заявления о переходе будут принимать местные отделения Пенсионного Фонда России.
  2. Граждан будут информировать о потерях инвестиционного дохода. Напоминаем, что без потерь можно поменять НПФ или ПФР раз в 5 лет. При необдуманном переводе средств возможна потеря до четверти накоплений.
  3. Заявку на договор можно будет расторгнуть в конце года, с 1 по 31 декабря.

Договор начинает действовать в марте следующего года. В то же время будут переводиться средства на новый счет.

Для вступления в «Национальный НПФ», необходимо заполнить заявление, установленное законом, и отправить его в фонд. Помимо этого, гражданин также должен поставить в известность Пенсионный Фонд Российской Федерации или другой негосударственный фонд, в котором хранит свои пенсионные сбережения.

Где можно заключить договор:

  • в офисе фонда;
  • у официального агента;
  • по заявке на оформление договора.

Какие документы нужны:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС.

По каким критериям составляется

Программа добровольного пенсионного страхования предусматривает выбор УК или фонда для распоряжения накопительной частью пенсии. РА и ЦБ по-разному оценивают негосударственные фонды: рейтинговые агентства делают акцент на надежности и стабильности, а Центробанк – на объеме принадлежащих организации средств и росту доходности. Надежность оценивается, исходя из размера капитала, а доходность – из темпа прироста накоплений. Две трети всего капитала приходятся на первые пять лидеров рейтинга, а на всю первую десятку – больше 80%. Таким образом, показатель размера капитала – важнейший признак, по которому можно распознать надежную организацию.

Принципы функционирования НПФ

Как получить накопительную часть пенсии?

Для приобретения накопительной части пенсии требуется обратиться в соответствующую организацию при наступлении пенсионного возраста. Установление накопительной пенсии не зависит от факта получения иного материального обеспечения. Назначение и выплата положенных пособий производится органом, принимавшим страховые ежемесячные отчисления от гражданина. По согласованию от лица застрахованного может обращаться его работодатель.

Условия назначения и необходимые документы для оформления

Человек, имеющий накопительный резерв, хранимый внебюджетным или негосударственным фондом, имеет право обращения в соответствующую организацию. Подача заявления производится для установления и доставки положенных средств. Выполнение соответствующего обращения производится благодаря личному посещению или взаимодействию через виртуальные ресурсы. Перечень требуемых документов выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ;
  • карточка СНИЛС;
  • документальное подтверждение стажа;
  • справка от ПФ, подтверждающая приобретение права на получение страховой выплаты.

Частные случаи подразумевают возможную необходимость предоставления дополнительных документов. Не стоит ждать моментального ответа. Рассмотрение заявления производится за 5 дней после момента его подачи.

Можно ли снять до выхода на пенсию?

Установленные правила регламентируют невозможность досрочного получения данных активов. Страховая часть доступна для получения при официальном выходе на пенсию. Существуют индивидуальные случаи, когда граждане получают разрешение на досрочное получение пенсионной поддержки. Подобное случается при раннем получении статуса пенсионера. Если условия реализуются, страховые активы станут доступны для получения вместе с положенными возрастными выплатами. Существует разница относительно источника финансирования производимых выплат, накопленной суммы. Данные параметры подразумевают различные виды производимых выплат.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Существует закон “О накопительной выплате”, принятый в 2013 году. Виды возможных платежей регламентируются данным законодательным актом. Человек имеет право на получение единовременной выплаты, срочной пенсионной выплаты, накопительной пенсии. Правилами предусмотрено наследование близкими данной финансовой части при случае смерти застрахованного лица. Факт получения единовременного платежа исключает возможность выплаты накопительной пенсии.

Определенная часть граждан может претендовать на получение срочной выплаты, если:

  • накопления были сформированы за счет дополнительных взносов;
  • некоторой части материнского капитала.

Рейтинг доходности НПФ на 2019 год (данные Центробанка)

По формам отчетности ОКУД 0420255 и ОКУД 0420254, опубликованным на официальном сайте Банка России по итогам 2018 года.

Наименование фондаДоходность, % Активы (тыс. рублей)Участников
«НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»9.12535390632.68152894
«НПФ Согласие-ОПС»6.83113839949.69
«НПФ «Первый промышленный альянс»6.827093388.9944205
«НПФ «Алмазная осень»6.8125942731.4425155
НПФ ВТБ Пенсионный фонд6.81197313443.2264851
НПФ «УГМК-Перспектива»6.6211933470.1565086
«НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»6.448804025.16
«НПФ Сбербанка»6.36618102521.271742807
«НПФ «Сургутнефтегаз»6.2737688194.0340642
«НПФ Согласие»6.052807176.4820870
«НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»5.837915649.0712353
«НПФ «Стройкомплекс»5.764086490.619609
«Ханты-Мансийский НПФ»5.7331909507.08266948
НПФ «Владимир»5.475558593.4863806
«НПФ «Транснефть»5.17100356155.95143420
Открытое «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН»5.111916891.312362
«Национальный НПФ»4.9336225380.19111094
НПФ «Роствертол»4.692369081.8911053
«НПФ «Гефест»4.493644739.696625
НПФ «Атомфонд»4.37184599.6
«НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»4.25267422.28
«Оренбургский НПФ «Доверие»4.116937001.1720259
«НПФ «Волга-Капитал»3.966162064.7333108
«НПФ «Социум»3.8519931047.34134737
НПФ «Альянс»3.745892545.6757316
«НПФ «Ростех»3.022698553.2458790
НПФ «Профессиональный»2.936290859.1721125
Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»2.6141423752.2938276
«НПФ «Магнит»2.1512776477.8225517
«НПФ «САФМАР»1.15198918019.4476680
«НПФ «Доверие»0.0694973513.674648
«НПФ «Телеком-Союз»-6.7722326807.32300379
“НПФ “БУДУЩЕЕ”-8.29286750381.3474202
«НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»-13.55569973722.8540598
«НПФ «Образование»-13.835011147.2519357
«НПФ «Социальное развитие»-16.929013082.923936
НПФ «Пенсионный выбор»16605654.3911
«НПФ «Уголь»669877.8216647
НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд»191284.27
НПФ «Моспромстрой-Фонд»969643.884660
НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах»301911.836
«НПФ «АПК-Фонд»280672.771965
Некоммерческая организация «НПФ «Авиаполис»1690281.8710353
НПФ «Атомгарант»11938186105504
НПФ «Империя»88357.132
«НПФ ТРАДИЦИЯ»373638.73359
некоммерческая организация «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»402547441.041323857
«НПФ «Пенсион-Инвест»386608.9411238
НПФ «ГАЗФОНД»458691039.92233995
НПФ «Титан»124034.25298
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»6548999.081
«НПФ «Внешэкономфонд»5320104.877341
«НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ»634713.66
«НПФ «Корабел»751775.08963
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ»17146185.8140201
«НПФ Газпромбанк-фонд»10674840.416614
«НПФ «Ингосстрах-Пенсия»810419.06618
«НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО»65780200.3158267

Программы фонда Открытие

НПФ предлагает 2 программы формирования будущих пенсионных выплат:

  1. Накопительная часть страховой пенсии (хотя сейчас взносы не осуществляются и судьба этого вида обеспечения остается неизвестной).
  2. Формирование негосударственной пенсии, которая зависит от размеров добровольных взносов гражданина по прямому договору между ним и НПФ «Открытие».

По сути, это полный спектр программ в области пенсионного страхования, которые могут предложить фонды по действующему законодательству. Некоторые НПФ уже перешли к формированию индивидуального пенсионного плана, который, по сути, представляет собой как раз негосударственную пенсию.

Хотя законодательство не обязывает негосударственные фонды иметь официальные сайты и предоставлять вкладчикам и застрахованным возможность пользоваться на нем личным кабинетов, делать это вынуждает новое время – век информационных технологий.

Личный кабинет

Как и другие НПФ, «Открытие» предоставляет своим клиентам возможность пользования личным кабинетом на официальном сайте компании, чтобы иметь возможность не только получать оперативную и актуальную информацию, но и управлять своими накоплениями.

Фактически, личный кабинет предоставляется каждому вкладчику фонда сразу после заключения договора о формировании накопительной пенсии или негосударственного добровольного обеспечения. Однако все же придется пройти формальную регистрацию для получения доступа к своему личному кабинету.

Запомнить

  1. Накопительной пенсией управляют два страховщика: ПФР или НПФ. Если ничего не делать, деньги останутся у ПФР и инвестировать их будет УК ВЭБ.
  2. Выбирая НПФ, убедитесь, что накопления застрахованы.
  3. Хороший НПФ дает доходность в 10% годовых.
  4. Удобно, когда у фонда действует филиал в вашем городе.
  5. Размер фонда — дополнительный показатель надежности. У крупных фондов более миллиона клиентов.
  6. Протестируйте свой будущий фонд на клиентоориентированность. Хороший НПФ предоставит на сайте всю информацию и ответит на вопросы по горячей линии.
  7. Чтобы перевести деньги в НПФ, сходите в филиал фонда или пригласите агента на дом. Приготовьте паспорт и СНИЛС.
  8. Если менять НПФ чаще одного раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.
  9. Кроме государственной пенсии, НПФ поможет с накоплением на дополнительную пенсию.

Доходность

Например, по доходности за последний год на первом месте будет фонд «А», по средней доходности за последние 10 лет — фонд «Б», а по накопленной доходности за этот же период — фонд «С», потому что фонд «Б» работает только 7 лет.

НПФ, где я работал, тоже однажды составил рейтинг доходности, в котором занял первое место: для этого пришлось выделить 20 крупнейших фондов и взять показатели за 3 года только среди них.

Поэтому, когда вам говорят о доходности, уточняйте, за какой период. О работе фонда можно судить по доходности как минимум за 5 лет: если в среднем она близка к 10% годовых — это хороший показатель.

Матчасть

Одно из решений проблемы — в распределительно-накопительной системе. С работающих все так же берут взносы, но теперь эту сумму делят на две части. Одна часть распределяется среди нынешних пенсионеров, а другая часть сохраняется за работником, чтобы он получил ее при назначении пенсии.

Пока деньги накапливаются, цены в стране растут и инфляция постепенно съедает накопления. Чтобы компенсировать инфляцию, средства должны работать и приносить доход. Государство позаботилось об этом и назначило специальные компании управлять пенсионными средствами. Теперь каждый будущий пенсионер имеет право выбирать, кто будет инвестировать его будущую пенсию.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Мы уже писали о действующей в России системе обязательного пенсионного страхования. Если вы получаете 100 000 Р по ведомости (на руки — 87 000 Р, за вычетом 13% подоходного налога), 30% сверх этой суммы (30 000 Р) работодатель перечисляет в бюджет.

Ваши пенсионные деньги лежат на этой зеленой пластиковой карточке. Так выглядит СНИЛС старого образцаА так — СНИЛС нового образца

Накопительная часть остается в виде денег, никуда не тратится, а наоборот, увеличивается за счет доходности от инвестирования.

Мои пенсионные накопления. Размер вашей накопительной пенсии вы можете узнать в фонде, который выбрали

Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии — 100 000 Р, работать осталось 30 лет, а взносы на пенсию так и не вернут. Если с пенсией ничего не делать, ежемесячные выплаты по накопительной пенсии могут быть в 2,3 раза меньше.

Сумма спустя 30 лет, без учета дополнительных взносовЕжемесячная прибавка к пенсии (сумма накоплений делится на 20 лет)
УК ВЭБ, доходность 7% годовых700 000 Р3000 Р
НПФ, доходность 10% годовых1 600 000 Р7000 Р

Сумма спустя 30 лет, без учета дополнительных взносов

УК ВЭБ, доходность 7% годовых

700 000 Р

НПФ, доходность 10% годовых

1 600 000 Р

Ежемесячная прибавка к пенсии (сумма накоплений делится на 20 лет)

УК ВЭБ, доходность 7% годовых

3000 Р

НПФ, доходность 10% годовых

7000 Р

Документы для вступления в наследство

Их можно подразделить на 3 категории:

  • Доказательства факта смерти. Обычно это свидетельство о смерти, справка из УФМС или выписка из домовой книги, которая подтвердит момент того, что гражданин до смерти проживал именно в том месте.
  • Удостоверяющие право на вступление в наследство. К ним относятся такие документы, как паспорт наследника, документ о родстве. Родство могут подтвердить свидетельство о рождении, усыновлении или браке. Иногда в некоторых документах могут быть ошибки, например в паспорте фамилия написана не через «а», а через «о», тогда право на наследство придется устанавливать через суд.
  • Дополнительные документы. Устанавливаются в зависимости от случая, так как в каждом отдельном случае они разные. Это может быть справка об инвалидности, пенсионное удостоверение и др.

Как вступить?

Как и любая другая организация, пенсионные фонды выдвигают ряд требований, которые должны быть исполнены, чтобы вы смогли стать их клиентом. К примеру,компании могут попросить вас справку о доходности, или же выразят желание узнать размер пенсии. Не стоит поднимать панику, так как это делается с целью выяснения того какого рода вы клиент и что вы можете предложить компании.

Также, чтобы стать частью фонда, необходимо предоставить ряд документов, которые потребуются для подписания договора между сторонами.

Документы являются следующими:

  1. Ксерокопия паспорта или же оригинал.
  2. Страховой номер (СНИЛС).

Важно. У каждого фонда определенные требования, и по этой причине список нечасто совпадает и иногда отличается или дополняется другими.

Правила вступления в наследство

Родственники умершего или иные лица должны выразить намерение получить имущество, предназначенное им по закону. Чтобы вступить в наследование, заявление оформляют письменно, заверяют у нотариуса.

Обязательные условия получения этого права:

  • Соблюдение сроков процедуры.
  • Наличие документов, которые подтверждают смерть гражданина и устанавливают очередь получения наследства.
  • Выполнение процедуры принятия имущества.

Чтобы оформить отказ, нужно написать заявление, заверить у нотариуса или же не предпринимать никаких действий более шести месяцев.

Когда человек сделал это собственноручно, то восстановить права преемства будет невозможно.

Гражданина могут лишить наследства решением суда за недостойное поведение:

  • уклонение от содержания наследователя;
  • применение к нему насильственных действий;
  • лишение родительских прав.

Как расторгнуть договор

Сменить НПФ можно не чаще, чем один раз в год. Для этого необходимо написать в свой фонд соответствующее заявление, одновременно уведомив ПФР о смене страхователя. Вкладчик, принявший такое решение, должен понимать, что, переходя из фонда в фонд чаще, чем один раз в пять лет, он лишается части инвестиционного дохода. Поэтому прежде чем переводить деньги в другой НПФ, нужно тщательно просчитать все последствия такого шага.

Заявление на переход подаётся двумя способами:

  • лично в территориальный орган ПФР;
  • онлайн через сайт госуслуг.

Если вкладчик решил действовать через представителя, ему необходимо предоставить соответствующую нотариальную доверенность

Обратите внимание, что заявление, оформленное с нарушениями либо поданное в неустановленный срок, рассматриваться не будет

Подавать заявление о смене НПФ необходимо до 31 декабря текущего года. Тогда документ будет рассмотрен специалистами ПФР в течение первого квартала следующего года. За это время Пенсионный фонд РФ сможет перевести накопления вкладчика в другой НПФ либо вернуть их в ПФР под государственный контроль.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий