Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет
Направить маткапитал на покупку жилья раньше, чем второму (последующему) ребенку исполнится три года, можно, если средствами сертификата уплачивается первоначальный взнос, погашается основной долг или процентная задолженность по кредиту или займу (в том числе ипотечному), оформленному для покупки жилого помещения.
Кредит или займ обязательно должен быть целевым (для приобретения жилья), иначе Пенсионный фонд откажет в распоряжении. Однако в судебной практике существуют прецеденты, когда семьи, имеющие право на МСК, смогли доказать, что потребительский кредит был потрачен на покупку жилья, и тогда использование маткапитала на погашение было разрешено.
Материнский капитал нельзя использовать для выплаты штрафов и неустоек по просроченным обязательствам по кредиту.
Чтобы органы ПФР разрешили направить МСК на оплату кредита, помимо , должны также выполняться следующие условия:
- владелец сертификата должен предоставить в органы ПФР справку о безналичном зачислении кредитных средств на его банковский счет;
- кредитная организация, согласно ст. 10 закона № 256-ФЗ, должна быть:
- банком или небанковской кредитной организацией (в соответствии со ст. 1 закона № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности»);
- кредитным потребительским кооперативом, осуществляющим деятельность не менее трех лет;
- сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, который ведет деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации;
- единым институтом развития в жилищной сфере АО «ДОМ.РФ».
Материнский капитал можно использовать для погашения кредита или займа, взятого для покупки жилого помещения до того, как возникло право на МСК.
Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья в ипотеку?
Чтобы направить средства материнского капитала на уплату первоначального взноса, сначала необходимо подать заявку на кредит и требуемые документы в банк. Их основной перечень включает в себя:
- Заявление-анкету.
- Паспорт РФ владельца сертификата (созаемщиков, если они есть) с отметкой о регистрации. Созаемщиками могут выступать родственники заявителя.
- Сертификат на материнский капитал.
- Справку, выданную органами ПФР, об остатке маткапитала.
- Документы, подтверждающие трудовую занятость и доход (справка о доходах, трудовая книжка и другие).
Чтобы узнать точный список документов, необходимо проконсультироваться с сотрудником банка, в котором будет оформлена ипотека.
- После одобрения кредитной заявки владелец сертификата должен подать в банк документы на жилое помещение и подписать кредитную документацию.
- Затем необходимо пройти государственную регистрацию ипотечного договора в Росреесте.
- После получения кредитных средств (переводятся покупателю) владелец сертификата должен взять в банке справку об их безналичном зачислении.
- Затем нужно подать заявление в Пенсионный фонд, приложив к нему следующие документы:
- паспорт РФ владельца сертификата и подтверждение его места жительства;
- брачное свидетельство и паспорт супруга;
- обязательство о выделении долей супругу и детям, заверенное нотариально;
- кредитный договор (договор займа);
- зарегистрированный договор ипотеки;
- справку о безналичном зачислении средств на счет владельца сертификата.
Если материнским капиталом будет погашаться основной долг и проценты, то дополнительно необходимо будет предоставить справку о невыплаченном остатке долга и процентной задолженности.
Если ПФР одобрит распоряжение, средства МСК будут перечислены в банк в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней с момента подачи заявления.
Покупка квартиры
Супруги обязаны понимать, что покупка жилья делается для того, чтобы улучшить жилищные условия, поэтому его нужно выбрать большего размера, с хорошей планировкой.
Если семейство покупает развалившееся строение, то это считается нарушением законодательства и не учтены права ребенка. Чтобы улучшить условия жизни, следует определить, какие нужны документы, чтобы купить квартиру на материнский капитал.
Когда нашли продавца строения и он дал согласие на ожидание финансов, то требуется узнать в Пенсионном Фонде, какие документы нужны для покупки жилья с материнским капиталом, затем приступать к заключению договора о купле-продаже. В большинстве случаев покупка жилья происходит с помощью ипотечного кредитования.
Семье приходится оформить заем в финансовой организации, какие документы нужны для использования материнского капитала на жилье для того, чтобы погасить задолженность, нужно узнать в ПФР и в банке. Существует возможность купить жилье до исполнения малышу трехлетия, а потом погасить задолженность по кредиту.
Порядок во всех случаях приблизительно одинаковый:
- составляется договор, в котором прописывается, что задолженность погашается при помощи материнского капитала, учитывается цена постройки и доплата семейных денег;
- договор регистрируется;
- помещение оформляется в собственность;
- выплачивается первый взнос;
- сдача сертификата;
- перечисляются деньги.
Для того чтобы приобрести квартиру, следует сначала узнать, какие нужны документы для покупки квартиры с материнским капиталом. Необходимые документы на покупку квартиры по материнскому капиталу:
- паспорт владельца сертификата;
- сертификат;
- договор с банком;
- справка с указанием задолженности;
- право собственности;
- обязательства членов семьи о предоставлении долей детям.
Чтобы приобрести жилую недвижимость с использованием материнского капитала для расчета с продавцом необходимо соблюсти ряд требований:
- На момент сделки второму в семье ребенку должно исполниться 3 года (это требование не относиться к сделкам, где используется ипотечный кредит).
- Многоквартирный дом не должен быть в аварийном состоянии.
- Жилье должно соответствовать всем санитарно-гигиеническим требованиям, которые предъявляются к жилым помещениям.
- Недвижимость должна быть на территории Российской Федерации.
- В собственность должна приобретаться вся недвижимость, а не доля.
- Выделение в собственность долей недвижимости всем членам семьи. Размер и соотношение долей не регулируется и определяется членами семьи самостоятельно.
После того как квартира, соответствующая личным требованиям семьи, была выбрана, необходимо урегулировать вопрос с продавцом о возможности использования сертификата на получение материнского капитала при расчетах. Проблема в том, что денежные средства по сертификату будут зачислены на расчетный счет продавца примерно через 2 месяца после фактического перехода прав собственности на недвижимость.
Без ипотеки
Если сделка оформляется без ипотечного кредита, то порядок действий будет следующим:
- Подписание договора купли-продажи.
- Проведение регистрации перехода права собственности.
- Оформление банковского кредита в размере, не превышающего сумму по сертификату, или заключение договора между продавцом и покупателем с указанием неоплаченной суммы, которая равняется размеру материнского капитала.
- Подача заявление в Пенсионный фонд о желании направить материнский капитал для произведения оплаты по квартире.
- После принятия решения о возможности использования сертификата деньги будут зачислены продавцу.
Возможные проблемы с законом и предусмотренное наказание
Помните! В целом законодательство не ограничивает человека приобретать недвижимость у своих близких родственников. Однако при использовании средств материнского капитала сотрудники Пенсионного фонда тщательно проверяют все нюансы сделки.
Ведь некоторые люди пытаются обмануть государство, обналичив средства капитала незаконным образом.
Чаще всего держатели материнского капитал сталкиваются с отказом со стороны ПФ РФ при направлении средств на приобретение квартиры у родственников. В принципе теоретически совершить подобную сделку можно. Однако на практике подобные случаи встречаются очень редко.
Увеличить шанс одобрения можно, если сразу выделить каждому члену семьи собственную долю в помещении. Сотрудники ПФ РФ будут тщательно наблюдать за бывшим держателем средств материнского капитала после направления его на приобретение недвижимости у родных людей.
Достоверность направления денег будет проверена в обязательном порядке. Если после приобретения квартиры собственник не выделил каждому долю или по факту владельцем остался продавец, то сделка признается мнимой, что описано в статье 170 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При обнаружении нецелевого использования средств материнского капитала бывшего держателя привлекают к уголовной ответственности по статье 158.2 УК РФ «Мошенничество».
Получить налоговой вычет при совершении подобной сделки нельзя. Однако в соответствии с действующим законодательством ограничений в обмене недвижимости на деньги нет.
Таким образом, сын имеет полное право купить квартиру у своего отца за счет средств материнского капитала. Однако при проверке все члены семьи должны быть прописаны в данном виде недвижимости, иметь собственную долю, а также постоянно проживать в нем.
Чтобы не попасть в разработку следственных органов, следует отказаться от совершения сделки с близкими родственниками. В ином случае обналичивание средств материнского капитала карается по закону в соответствии со статьей 159.2 Уголовного кодекса Российской Федерации.
За совершение подобного преступления бывший держатель МК получит:
- 300000 штрафа;
- 480 часов обязательных работ;
- 2 года и 5 лет исправительных, принудительных работ соответственно;
- 4 года лишения свободы.
Посмотрите видео. Как использовать материнский капитал при покупке квартиры:
Можно ли купить долю в жилом доме на материнский капитал
Как ранее уже отмечалось, законодательный акт, регулирующий вопрос приобретения жилья на средства материнской субсидии от государства, не содержит прямых запретов о покупке долей. Поскольку дом тоже входит в категорию жилых помещений, купить в нем отдельную комнату так же реально, как и в квартире.
Чтобы Пенсионный Фонд страны перевел продавцу полную сумму материнского капитала, здание, в коем располагается приобретаемая площадь, должно:
- подходить для проживания во все времена года, а не только летом, что подразумевает наличие внутри него отопительной, водопроводной (питьевой) и электрической систем, обустроенных для использования в любой момент времени;
- иметь официальное признание в качестве жилого, то есть проходить по документам, в которых будет значиться, что здание является объектом капитального строительства, и такие его части, как стены и фундамент возведены согласно нормам безопасности и строительным нормативам;
- не иметь этажность большую, чем в три уровня;
- располагаться на отрезе земли, который изначально предоставлялся владельцам под индивидуальное жилищное строительство, и относиться к конкретному населенному пункту.
Часть дома, подлежащая выкупу, также обязательно должна быть изолирована от других долей
Кроме того, выкупаемая часть дома должна быть изолирована от прочих долей. Желательно, чтобы она в принципе имела отдельный вход, и тогда у государственных структур не возникнет сомнений в том, дать ли вам разрешение на трату субсидированных средств ради ее приобретения, при условии, что оставшиеся характеристики также совпадают с требованиями.
Впрочем, далеко не всегда частные дома, даже поделенные напополам, на самом деле являются объектом долевой собственности. Часто с юридической точки зрения они:
- сохраняют статус единого помещения жилого типа, которое находится в собственности совместного характера, а не долевого;
- с юридической позиции содержат «идеальные» доли собственности, то есть конкретно не указанные, что впоследствии повлечет за собой длительные процедуры определения метража реальных владений каждого собственника.
Особенности оформления приобретения доли жилого дома
Согласно Жилому Кодексу страны, комната может являться частью частного дома. В этом случае применимы все те же правила, что и при приобретении комнаты во многоквартирном доме.
При условии, что речь идет о покупке дома на двух хозяев, а точнее, одной лишь его половины, средства материнского капитала можно будет использовать по данному направлению только в ситуации, что в установленном по закону порядке все же будет произведено разделение долей здания.
ПФР оценит все предложенные вами варианты сделок на предмет соответствия закону, и только после этого даст положительное решение по вопросу перечисления денежных средств продавцу
Если выделение оных производится в натуре, и при этом с выходами обособленного типа, которые имеют полную изоляцию от совладельцев, тогда части жилья обретают статус, фактически, отдельных квартир.
Судебная практика по отказам ПФР на покупку долевой собственности
Самым первостепенным правилом ПФР считается покупка отдельного объекта, а не просто доли имущества.
При преобладающих моментах вышеописанное условие представляется неправомочным и обжалуется в период помещения инстанции суда. Практика судьи достаточно часто встречает дела по проблемам покупки доли собственности с применением гос. финансов и исходы их различные:
- Невзирая на то, что в нормативах нельзя наблюдать запрещенность по применению удостоверения покупки жилища в собственность граждан, которые уже в нем живут, вследствие отказа ПФ РФ определенным физическим лицам для выражения личных правовых полномочий рекомендуется обращаться к Верховной судебной инстанции.
- Оформление жилища в общую недвижимость всего семейства – первостепенное требование перечисления денег гос. помощи на улучшение жилых условий. Однако имеются определенные исключения. По итогу, через судебное разбирательство, где мама брала долю помещения сына, достигшего возраста 18 лет, и оформляла ее в имущество маленьких малышей и себя, судебный орган будет согласен с ее доводами.
Выкуп жилого дома
Поскольку дом изначально является объектом недвижимого имущества, его возможно приобретать за деньги материнского капитала. А значит, его покупку можно совершать по частям, в том числе, у родственников. Здесь нужно учесть лишь два простых правила:
- Помещение должно быть жилым и полностью пригодно для проживания семьи, должны быть проведены все необходимые коммуникации.
- Обязательно присутствие документального подтверждения о признании данного дома пригодным для проживания.
Иногда встречаются ситуации, когда в доме проживают и прочие хозяева. Это может быть мать или отец супругов, а также иные родственники, продающие часть дома. В таком случае сделка возможна лишь тогда, когда недвижимость оформляется в качестве двухквартирного дома. Лишь при подобном варианте можно купить долю в доме.
Здесь присутствует несколько нюансов, которые необходимо помнить при покупке доли дома на материнский капитал у близких родственников:
- Трата средств сертификата должна осуществляться только на улучшение условий жизни ребёнка, оплату его учёбы в дальнейшем, либо увеличения накопительной части пенсии мамы.
- Улучшение условий жизни подразумевает не только покупку доли дома или квартиры, но также возможность совершения реконструкции и строительства собственного дома.
- Жилым помещением может считаться лишь изолированная часть дома или отдельная комната в просторной квартире.
- Законом разрешается полный выкуп доли, а не только приобретение помещения, если это не однокомнатная квартира, в которой выделить долю невозможно.
- Осуществлять сделку можно не только с незнакомыми людьми на рынке недвижимости, но и у своих близких родственников при согласии ПФР.
Как выкупить долю в квартире за материнский капитал?
Для многих российских семей выкуп доли в квартире с помощью средств господдержки — единственная возможность улучшить свои жилищные условия. Но для получения одобрения ПФР на совершение данной сделки нужно соблюдать все требования закона. Чтобы доля была признана жилым помещением, она должна соответствовать следующим критериям:
- пригодна для постоянного проживания;
- обособлена и изолирована от остальной площади жилья;
- соответствует санитарно-техническим нормам.
Каждую ситуацию сотрудники ПФР рассматривают индивидуально, и их решение основывается на положительном ответе на такой вопрос: можно ли данную долю отнести к самостоятельному жилому помещению? Например, ПФР вынесет положительное решение по сделке по покупке доли в однокомнатной квартире, если выкупив эту долю, семья покупателя станет единственным владельцем всей квартиры.
Можно ли на материнский капитал выкупить долю в квартире у родителей?
Заключение сделок между родственниками не противоречит закону, но некоторые ограничения все же существуют:
- ПФР одобряет сделки, где семья покупает права в долевой собственности у родственников, если они отказываются от своих долей в данном жилом помещении.
- Нельзя заключать мнимую сделку, т.е. когда порядок пользования жильем остается без изменений, и договор купли-продажи фактически заключался для получения средств из Пенсионного фонда и обналичивания сертификата.
- Нельзя проводить сделки между супругами, но с другими родственниками (например, между родителями и детьми) это не возбраняется.
При приобретении жилья у родственников нужно помнить о праве на получение налогового вычета (за исключением средств маткапитала). Гражданам, которые хотят купить долю у близких родственников, могут отказать в оформлении налогового вычета соответственно п. 5 cт. 220 НК РФ, т.к. сделка происходит между взаимозависимыми лицами.
Исчерпывающий перечень взаимозависимых родственников приводится в п. 2 ст. 105.1 НК РФ. Каких-либо дополнительных ограничений на налоговый вычет при покупке жилья у родственников, которые в этот список не входят, закон не предусматривает.
Можно ли за маткапитал приобрести долю в жилом помещении у чужих людей?
Можно приобрести долю в квартире и у посторонних людей, но только если жилье отвечает требованиям закона.
Как правило, под долей понимается, покупка комнаты в квартире (одной либо нескольких). В ситуациях, когда речь идет об однокомнатной квартире, выкупить комнату не представляется невозможным — нужно покупать квартиру полностью, а не ее часть.
Купить комнату с помощью семейного капитала можно, если она обособлена и изолирована, т.е. в свидетельстве о праве собственности прописано, что выдано оно на отдельную комнату.
Поскольку ПФР перечисляет деньги после того, как сделка заключена и зарегистрирована, в договоре купли-продажи указывается:
- что стоимость жилого помещения полностью либо частично оплачивается маткапиталом путем безналичного перевода денежных средств на счет продавца;
- период, в течение которого покупатели должны сдать пакет документов на распоряжение семейным капиталом.
Материнский капитал на приобретение квартиры
Многие молодые семьи нуждаются в улучшении условий жизни, поэтому тратят государственные средства на покупку дома. Все особенности применение сертификата, сроки и документы детально прописаны в законах.
Как потратить государственные средства на покупку жилья:
- Нужно иметь сертификат на свое имя.
- Дальше выбирается квартира или дом.
- Затем нужно заключить договор и обратиться с заявлением в ПФ.
Пенсионный фонд должен рассмотреть заявку и одобрить или отклонить требования владельца сертификата. Если все будет нормально, то финансы будут направлены на счет застройщика спустя 2 месяца.
Ключевые положения: что нужно знать
Семьи, которым полагается предоставление маткапитала, имеют право потратить субсидию только на четко обозначенные цели и по четко обозначенным правилам. Согласно Федеральному закону от 29.12.2006 № 256-ФЗ, за счет денежных средств данной государственной программы может быть:
- Приобретено, построено, отремонтировано или реконструировано жилое помещение для всей семьи.
- Оплачены образовательные услуги для родного или усыновленного ребенка (детей). Речь идет про оплату детского сада, школы, университета или проживания в общежитии, которое располагается при ВУЗе на территории РФ.
- Приобретены товары и услуги, предназначенные для интеграции в социум детей с ограниченными возможностями здоровья.
- Сформирована накопительная пенсия женщины – матери семейства.
Расходование материнского капитала на другие цели и по другим направлениям – преступление, за которое можно понести реальную уголовную ответственность. Право на получение субсидии возникает сразу же после того, как в семье появляется еще 1 ребенок. При этом каждой семье полагается только 1 государственная выплата. Если родители получат маткапитал на 2-ого ребенка, то получить средства повторно на 3, 4 или любого другого ребенка они уже не смогут.
Использование материнского капитала возможно только тогда, когда родитель имеет специальный документ – именной сертификат установленного государственного образца с уникальным номером. Данная бумага оформляется в Пенсионном фонде России (ПФР).
- Семья планирует улучшить свои жилищные условия, обратившись к помощи финансово-кредитной организации. Если родители просто хотят купить квартиру или построить дом, то для этого им придется прождать общий срок в 3 года и только потом воспользоваться деньгами. Однако если родители хотят внести первоначальный взнос по новому кредиту (займу) за жилье или погасить уже имеющийся кредит (займ) за жилье, то они могут обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении маткапиталом раньше 3-летнего срока. Кредит или займ обязательно должен быть целевым (жилищным), а не обыкновенным потребительским (т.е. взятым на личные нужды). Подробнее: Как использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры
- Семья хочет потратить деньги на социальную адаптацию ребенка-инвалида, которому требуются вспомогательные товары и услуги здесь и сейчас, а не через 3 года.
- Семья хочет оплатить платные образовательные услуги для ребенка (например, дошкольное образование).
- Семья принадлежит к группе малоимущих. Такая семья может получать материнский капитал в формате ежемесячных выплат.
Исходные условия для покупки
Теперь, когда вы знаете критерии, по которым можно подобрать квартиру для покупки, вы должны определиться с видом жилья. Здесь у вас 4 варианта:
- покупка жилья в ипотеку на первичном рынке;
- покупка квартиры за счет собственных средств на первичном рынке;
- покупка квартиры в ипотеку на вторичке;
- покупка квартиры на вторичном рынке без привлеченных средств банка.
С одной стороны – хорошо, если у вас достаточно средств, чтобы обойтись без кредитных обязательств. С другой, в этом случае вы сможете воспользоваться средствами семейного материнского капитала только после достижения ребенком, при рождении которого капитал был назначен, трехлетнего возраста.
Если же у вас нет необходимых средств для покупки квартиры, вы можете обратиться в банк за получением кредита на недостающую сумму. Но и здесь могут быть подводные камни. Во-первых, банк попросту может не одобрить кредит, если у вас плохая кредитная история, или после ежемесячного платежа остается недостаточно средств для жизни. А во-вторых, некоторые банки не одобряют кредит, если у вас в качестве первого взноса по ипотеке рассматривается только маткапитал. Поэтому к маткапиталу хорошо бы иметь в резерве энную сумму, которая может пойти в зачет стоимости нового жилья. Как правило, минимальный размер такой суммы не превышает 10% от стоимости приобретаемой квартиры.
Несмотря на то, что мы указывали 4 варианта приобретения, при проведении сделки все сводится к двум вариантам – с привлечением ипотеки или без, независимо от того, на каком рынке приобретается квартира, на первичном или вторичном.