Накопительная пенсия

Как рассчитать размер единовременной выплаты

Единомоментно все накопленные денежные средства могут быть выплачены только при условии, что размер бессрочной выплаты составляет менее 5% от общей суммы материального обеспечения лица.

Более понятным это становится на примере:

Пенсионер Иванов, соответствующие выплаты которого составляют 1190,47 рубля, получает и страховую пенсию в 11 тысяч рублей. Соответственно,

11000+1190,47 = 12190,47.

Общий объем материальной поддержки составляет 12190,47 рубля.

Далее следует рассчитать процентное отношение суммы ежемесячной пенсии рассматриваемого типа к общей сумме материального обеспечения:

12190,47/1190,47 = 10,24.

Соответственно, размер бессрочных выплат составляет 10,24% от всего объема пенсионного обеспечения. Это означает, что Иванов не имеет права на получение единовременной выплаты.

Онлайн калькулятор

Для расчета суммы пенсии на сайтах различных НПФ, а также на официальном портале ПФР можно воспользоваться специальными программами-калькуляторами. Однако следует понимать, что это позволяет лишь приблизительно оценить размер будущего обеспечения.

Связано это с тем, накопительная пенсия формируется, в том числе, и за счет инвестиционного дохода, размер которого заранее спрогнозировать невозможно.

Накопительная часть – одна из форм материальной поддержки граждан в старости. Однако уже сейчас граждане могут приблизительно рассчитать ее размер, используя несложные вычисления, либо воспользовавшись онлайн калькулятором на сайте ПФР или НПФ.

В видео инструкция о расчете пенсии на онлайн-калькуляторе:

Законодательное регулирование

К действующему законодательству, которое регулирует пенсионное обеспечение граждан Российской Федерации, относятся федеральные законы:

  • N 27 от 01.04.96 года, касающийся индивидуального (персонифицированого) учета;
  • N 165 от 16.07.99 года, устанавливающий основы обязательного соцстрахования;
  • N 167 от 15.12.01 года об обязательном пенсионном страховании;
  • N 173 от 17.12.01 года о введении ;
  • N 400 от 28.12.13 года о ;
  • N 424 от 28.12.13 года о накопительной пенсии.

Поэтому перед тем как проверить отчисления взносов в пенсионный фонд и узнать необходимую информацию, рекомендуется уточнить правовое обоснование данного процесса.

Виды выплат и круг заявителей

Накопительная часть пенсии может быть получена в виде:

  • единовременной выплаты;
  • срочной выплаты;
  • накопительной пенсии;
  • выплаты средств правопреемнику умершего застрахованного лица.

Единовременная выплата накопительной части пенсии может быть получена:

  • лицами, получающими страховую пенсию по инвалидности;
  • лицами, получающими страховую пенсию по потере кормильца;
  • лицами, получающими социальную пенсию по старости и не получающими страховую пенсию по старости в связи с отсутствием необходимого стажа и коэффициента;
  • лицами, накопительная часть пенсии которых в случае ее назначения составила бы до 5% от размера страховой пенсии по старости с учетом фиксированных выплат.

Срочная выплата может быть назначена лицам, получившим право на страховую пенсию по старости.

Недополученная пенсионером часть срочной выплаты пенсионных накоплений в случае его смерти выдается правопреемникам. Та часть пенсионных накоплений, которая была получена путем перечисления средств материнского капитала, в случае смерти застрахованного лица может быть выдана только отцу ребенка или самому ребенку, на которого был получен сертификат.

Накопительная пенсия назначается лицам, имеющим право на получение страховой пенсии по старости (в том числе досрочно), если размер накоплений составляет более 5% от совокупного размера страховой пенсии по старости.

Накопительная пенсия устанавливается бессрочно, но в этом случае на их остаток в случае смерти застрахованного лица правопреемники претендовать не могут.

Правопреемникам могут быть выданы средства накопительной части пенсии умершего застрахованного лица в случае, если накопительная пенсия не была назначена. Если застрахованному лицу была назначена, но не выплачена единовременная выплата накопительной части пенсии, ее также могут получить правопреемники.

Пенсионная реформа и ее влияние на накопительную пенсию

Правительство РФ вынуждено уже на протяжении четырех лет продлевать мораторий на накопительный вид пенсии, что является ярким подтверждением низкой эффективности существующей системы. ЦБ РФ и Минфин предложили модернизировать систему, переведя данный вид обеспечения на добровольную форму. Дополнительно в новую реформу предполагается внедрить:

  • льготы в виде налоговых вычетов на произведенные взносы;
  • возможность досрочно обналичить 20% суммы от общего размера пенсии. Дополнительно обсуждается вопрос полного снятия накоплений при возникновении сложной жизненной ситуации (дорогостоящее лечение, потеря трудоспособности и т. д.).

Реформирование относительно данного обеспечения может произойти в ближайшем будущем.

Что такое накопительная часть пенсии?

Простыми словами, накопительная пенсия – это выплаты, осуществляемые ежемесячно за счёт сформированных ранее пенсионных накоплений, состоящих из взносов работодателя, добровольных перечислений работника и инвестиционного дохода.

В отличие от страховой части пенсии, эти накопления имеют статус личных и могут быть выплачены лишь тому гражданину, которым они были сформированы.

Храниться накопления могут как в государственном пенсионном фонде, так и в НПФ. Порядок их формирования, а также процедура начисления ежемесячного пособия, регламентирована Федеральным законом №424.

Мораторий был введён в связи с ростом дефицита бюджета ПФР. Судя по последним новостям, дефицит пенсионной системы в 2020 году лишь увеличивается. Трансферт федерального бюджета в ПФР в 2018 году составил 3,28 трлн рублей. Это означает, что велика вероятность, что заморозку продлят, и в дальнейшем на законодательном уровне отменят отчисление 6% на накопительную пенсию — всё пойдёт на страховую.

Порядок действий

Наличие доступа к сети интернет позволяет не тратить время на то, чтобы добраться до нужной организации. Информацию можно получить дистанционно. Если гражданин еще работает, он может, не выходя из дома, проверять, уплачивает ли взносы его работодатель.

Ниже будут рассмотрены разные способы доступа к необходимым сведениям.

Через сайт ПФР

  1. Чтобы получить доступ к сайту, нужно зарегистрироваться на портале Госуслуги, т.к. вход будет единый.
  2. Для доступа к информации необходимо, чтобы учетная запись на Госуслугах была подтвержденная. Если это не так, ее надо подтвердить.
  3. После этого гражданин может получить полную информацию о стаже, пенсионных баллах и других сведениях, связанных с его пенсионными выплатами. Для получения информации о счете нужно выбрать пункт «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица».
  4. После запроса готовый документ можно скачать в истории обращений.

О том, как узнать размер накопительной части пенсии через ПФР разными способами, мы писали в этом материале.

Через портал Госуслуги

Чтобы получить нужную информацию, необходимо:

  1. Зарегистрироваться на портале Госуслуги.
  2. Подтвердить регистрацию с помощью кода из СМС.
  3. Указать данные паспорта и СНИЛС, дождаться проверки.
  4. Подтвердить свою учетную запись любым из указанных на портале способов. Когда учетной записи будет присвоен статус «Подтвержденная», можно обращаться за услугой.Портал ввел новый способ подтверждения учетной записи через личный кабинет Сбербанка, банка Тинькофф или Почта Банка. Если гражданин является клиентом одного из этих банков, личное обращение не потребуется.
  5. В перечне услуг выбрать категорию «Пенсия, пособия и льготы».
  6. Далее выбрать пункт «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
  7. Нажать на кнопку «Получить услугу».

Про то, как узнать накопительную часть пенсии через Госуслуги, читайте в нашей статье.

Через Сбербанк

  1. Зарегистрироваться в системе информационного обмена ПРФ (в отделении банка). Для регистрации понадобится паспорт и СНИЛС.
  2. Авторизоваться на сервисе.
  3. Во вкладке «Прочее» выбрать «Пенсионные программы». Нажать на кнопку «Получить выписку».
  4. После отправки запроса на главной странице можно увидеть информацию о заявке и ее статус.

Сервис негосударственного пенсионного фонда

Если денежные средства были переведены в НПФ, информация хранится на его ресурсе. Чтобы ее получить, необходимо:

В этом случае учетную запись подтверждать не нужно, т.к. договор был заключен лично. Итак, мы разобрали, как узнать сумму накопительной части пенсии, не выходя из дома. Конечно, в первый раз учетные записи придется подтверждать, но при вторичном обращении доступ к сведениям будет свободный.

Можно ли получить деньги досрочно

Так как фактически накопительный вариант пенсии представляет собой плату по ОПС, которая назначается при наступлении страхового случая, снимать его со счёта и использовать только по желанию гражданина не представляется возможным.

Большинству граждан выплаты назначаются по достижению установленного на законодательном уровне пенсионного возраста.

До того как требуемый возраст достигнут, получить накопительную пенсию могут лишь отдельные категории граждан, список которых указан в статье 30 и 32 ФЗ №400:

  • Граждане, имеющие профессию педагога.
  • Медицинские работники.
  • Жители северных регионов России.
  • Работники железнодорожной сферы.
  • Геологи.
  • Члены лётных экипажей.

Как рассчитать накопительную пенсию

Изменения порядка расчета накапливаемой части, введенные с 2015 года, заключаются в следующем:

  • берутся , начисленные от общей суммы полученного дохода;
  • принимается законодательно установленный минимум пенсионных выплат;
  • учитывается ежегодное значение пенсионного коэффициента.

Все поступающие взносы хранятся исключительно в национальной валюте. Закон определяет, что после прекращения работы гражданин будет получать ежемесячные пенсионные выплаты на протяжении 20 лет. А это 240 месяцев. В накопленную сумму входят:

  • страховые и добровольные отчисления;
  • поступления материнского капитала;
  • начисленные от софинансирования прибавки;
  • инвестированный доход.

Полученный итог делится на 240 месяцев, и определяется величина ежемесячной выплаты.

Порядок формирования

Накопительная часть пенсии формируется строго по предусмотренному законодательством порядку:

  1. Путем обязательных отчислений, поступивших на лицевой счет за 2002 – 2004 годы, перечисленных работодателем до 2013 года, сформированных путем отчисления 6 % со стороны работодателя.
  2. Добровольные взносы самого работника. Это может быть как определенный процент с заработной платы, уплачиваемый ежемесячно, так и разовые платежи произвольной суммы.
  3. Из средств Фонда совместного финансирования пенсий. Так, для граждан, которые произвели взносы с 1 января 2008 по 5 ноября 2015 года размером 2 000 – 12 000 рублей, накопленная сумма увеличилась вдвое.

Список документов

Для распоряжения накопительной частью пенсии необходимо подать в территориальное отделение Пенсионного фонда России (ПФР) по месту жительства, МФЦ или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт заявителя;
  • документы, подтверждающие смену имени/фамилии/отчества (при необходимости);
  • нотариально заверенная доверенность (если заявителем является представитель застрахованного лица);
  • трудовая книжка (при необходимости);
  • другие документы, подтверждающие трудовой стаж (при необходимости);
  • документы, подтверждающие получение иных видов пенсий (по инвалидности, по потере кормильца, социальной);
  • документы, подтверждающие инвалидность (при необходимости);
  • документы, подтверждающие наличие нетрудоспособных членов семьи, в том числе на иждивении застрахованного лица (при необходимости);
  • документы, подтверждающие работу или проживание в районах Крайнего Севера (при наличии);
  • документы, подтверждающие право на досрочный выход на пенсию (при наличии);
  • свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • документы, подтверждающие воспитание детей до 8 лет (при необходимости);
  • документы, подтверждающие родственные отношения с умершим застрахованным лицом (если заявителем выступает правопреемник);
  • свидетельство о смерти застрахованного лица (если заявителем выступает правопреемник);
  • СНИЛС умершего застрахованного лица (если заявителем выступает правопреемник);
  • решение суда о восстановлении срока для обращения за накопительной частью пенсии умершего застрахованного лица (если заявителем выступает правопреемник).

Дополнительно могут потребоваться другие документы: СНИЛС, документы об опеки над ребенком/детьмии, о признании ребенка/детей инвалидом/инвалидами т.д.

Адреса МФЦ

Важно! Уточните возможность оказания услуги при личном визите или по телефону.

Уточните возможность оказания услуги в отделении МФЦ при личном визите или по телефону.

В случае, если ведение пенсионных накоплений застрахованного лица осуществляет НПФ, обратиться с заявлением о назначении выплаты следует именно туда

Как узнать в НПФ есть ли она у вас?

Если вы относитесь к следующей категории граждан, то накопительная пенсия у вас есть:

  • трудящиеся граждане 1967 года рождения и моложе;
  • мужчины, родившиеся в период 1953-1966 года, и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 года, за которых с 2002 по 2004 год работодателями уплачивались взносы;
  • граждане, участвовавшие в Программе государственного софинансирования пенсий;
  • лица, направившие средства материнского (семейного) капитала на накопительную часть.

Для того чтобы начать формировать накопительную часть, необходимо:

  • выбрать УК, ГУК или НПФ, которому вы доверите распоряжение своими средствами за счет инвестирования;
  • подать заявления в Пенсионный Фонд о сделанном выборе.

Таким образом, если вы ни с кем не заключали договор, то ваши накопления будущей пенсии находится в пенсионном фонде.

Как происходит увеличение накопительной пенсии

Сумма накоплений может быть увеличена 3-мя способами:

  1. При использовании средств (в соответствие со статьёй 15 ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года). Этот способ доступен только матери ребёнка при достижении им возраста трёх лет. Также родитель вправе отозвать средства из накоплений и направить их на другие нужды.
  2. С помощью государственных программ софинансирования. Их целью является удвоение денежных средств за счёт дополнительных транзакций в том случае, если взносы составляют от 2 до 12 тысяч рублей. Способ доступен для всех желающих граждан.
  3. Управление накопительной частью. Накопленная сумма будет приносить прибыль владельцу в случае грамотного инвестирования. Гражданин вправе оставить эти средства под управлением государства (ПФР), либо перевести накопления в НПФ.

При выборе НПФ следует руководствоваться следующими параметрами:

Надёжность. Перед тем как доверить фонду хранить свои средства, рекомендуется изучить всю доступную информацию о нём

В первую очередь обратить внимание следует на рейтинг надёжности, условия работы и класс фонда.
Доходность. Чем выше прибыль фонда – тем большими темпами будет расти и накопительная часть пенсии.

Чем отличается страховая от накопительной части пенсии

Основные отличия страховой пенсии от накопительной состоят в следующем:

  • Порядок формирования. С 2015 страховая часть формируется за счёт обязательных взносов работодателя, а накопительная – в добровольном порядке.
  • Основания для назначения выплаты. Чтобы получать страховую пенсию, гражданин должен не только достичь пенсионного возраста, но и иметь определённый стаж и минимальное количество ИПК. Для назначения накопительных выплат достаточно наступления возраста, необходимого для выхода на пенсию.
  • Страховой счёт носит безличный характер – все отчисления идут в общий бюджет ПФ. Из них выплачиваются пенсии лицам, имеющим на это право уже сейчас. Накопительный счёт открыт на определённого гражданина, и вся накопленная на нём сумма безраздельно принадлежит только ему.
  • Человек не имеет права по своему усмотрению распоряжаться страховым пенсионным счётом. В то же время, накопительный счёт он вправе перевести в другой фонд, передать имеющиеся на нём средства по наследству.

Заморозка накопительной части пенсии в 2019 году

Также в текущем году государство приняло решение о заморозке накопительной части пенсии. Для начала следует разобраться в том, что же такое заморозка. Начнём с того, что относительно недавно государством было принято разделение пенсии на две части – страховую и накопительную. Также, те денежные средства, поступающие в первую, регулируются самим гражданином, то есть он сам принимает решение касательно того сколько денег ему отчислить.

Следует также отметить, что деньги за страховую часть поступают прямо в пенсионный фонд, а накопительные средства в НПФР. И при выходе на пенсию вам положено получить страховую часть, определяемую государством, и накопленными деньгами вы сами сможете распоряжаться.

Однако в связи с экономическим кризисом в стране, государство приняло решение о принятии заморозки – это значит, что средства за накопительную часть не поступают прямиком в НПФР, а попадают в правительство. И уже оно распоряжается этими деньгами, и решает на что лучше их потратить.

Порядок формирования

Важно понимать, как формируется и начисляется накопительная часть пенсии, от чего зависит объём средств. Гражданин РФ вправе самостоятельно решить – сохранять ли накопительную часть пенсии или отказаться от неё в пользу страховой. Для того чтобы определиться с выбором, необходимо изучить все плюсы и минусы обоих вариантов, и на что влияет каждый из них

Достоинства такого рода накоплений:

  • Свобода в распоряжении средствами. Гражданин вправе самостоятельно распорядится, какой инвестиционный портфель выбрать.
  • Возможность получения прибыли. Выгодные инвестиции могут позволить существенно увеличить размер будущей пенсии.
  • Возможность наследования. Невыплаченная часть может быть завещана родственникам застрахованного лица.
  • Инвестируя деньги в НПФ, гражданин рискует лишь потерей дивидендов.

Недостатки:

  • Риски. Если решение об управлении накоплениями принимает государственный пенсионный фонд — прибыль будет невысокой. При переводе средств в НПФ риски увеличиваются, однако, они могут быть компенсированы хорошим доходом.
  • Прибыль может оказаться ниже планируемого уровня.
  • Копится меньшее количество пенсионных баллов, чем когда все отчисления идут только на страховую часть.

Накопительная часть фактически является прибавкой к выплатам, назначаемым гражданам по причине наступления пенсионного возраста. С 2002 года появилась возможность формировать её за счёт взносов работодателей в размере 6% (оставшиеся 16% идут на страховую пенсию) от заработной платы сотрудника.

Таким образом, на сегодняшний день накопления могут быть сформированы лишь за счёт дохода от инвестиций:

  1. Если заявление о вступлении в программу было написано до конца 2015 года.
  2. На формирование были направлены средства материнского капитала.
  3. Застрахованный самостоятельно занимался финансированием накопительной части пенсии.

Нюансы расчёта накопительной пенсии

Накопительную часть будущих пенсионных выплат можно без труда рассчитать. Для этого нужно знать всего два показателя. Первый – сумма накоплений гражданина РФ, которые должны быть учтены в отдельной части его личного пенсионного счёта вплоть до того момента, как он вышел на пенсию по старости. Второй показатель – количество месяцев, на протяжении которых и формировались эти накопления.

Для простоты понимания данной схемы стоит привести пример (для граждан старше 1967 года). Допустим, человек на протяжении 10 лет до выхода на пенсию получал 25000 рублей в месяц (распространяется только на официальную зарплату). Так как в накопительную её часть уходит 6% от заработной платы, необходимо 25000*120 (10 лет)?0,06(6%)=180000.

Это и есть полная сумма накопительной части пенсии, из которой государство постепенно будет пополнять общие пенсионные выплаты.

Как получить накопительную пенсию за умершего человека

Если гражданин, формирующий накопительную часть пенсии, умер раньше наступления соответствующего возраста, то на сумму накоплений вправе претендовать его правопреемники. То же касается и невыплаченной части срочного вида накопительного пенсионного обеспечения.

Внимание! Претендовать на остатки денежных средств на счету умершего пенсионера, получавшего бессрочные выплаты, правопреемники не могут.

Гражданин вправе при жизни определять круг возможных получателей его накоплений в случае своей смерти. В случае его раннего ухода из жизни правопреемники обращаются за получением выплат в НПФ или ПФР.

Если же гражданин не определял круг получателей накоплений, то они автоматически входят в наследственную массу и распределяются между наследниками в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Накопительная пенсия – один из инструментов достойного материального обеспечения в старости. Наиболее привлекательной в этом отношении является возможность в преумножении накоплений за счет сумм инвестиционного дохода. Порядок назначения данного вида пенсионного обеспечения не сложен и мало отличается от процедуры оформления страховой пенсии по старости.

Основные способы узнать свой размер накопительной пенсии

Важным моментом выступает то, что сведения, касающиеся средств, содержащихся на расчетном счете пенсионера, отнесены к числу конфиденциальных. Однако, получить такие данные гражданин, являющийся собственником счета, имеет полное право

Не важно, лежат средства на счете, открытом в ПФР или НПФ. Данное право подтверждается при использовании СНИЛС

Номер отражается на лицевой стороне рассматриваемого документа. По данному номеру удастся проверить сведения, отнесенные к накопительной части пенсии.

Предусматривается несколько вариантов проведения проверки:

  1. Личное посещение отделения пенсионного органа. Обратиться гражданин может в рабочее время и задать любой вопрос, касающийся средств. С собой ему потребуется иметь определенный пакет документации.
  2. Обращение в режиме онлайн. Это указывает на то, что использование современных технологий дает возможность проведения проверочного мероприятия довольно простыми способами. Для этого гражданину потребуется зарегистрироваться на сайте, при использовании которого планируется получить сведения.

В последнем случае человек имеет право использовать официальный портал Госуслуг или пенсионного органа.  Кроме того, для негосударственного фонда также создается отдельный сайт.

Важным моментом в данном случае выступает то, что гражданин не сможет получить сведения при использовании портала Госуслуг, если денежные средства размещены на счете в негосударственной организации. Это указывает на то, что запрашивать сведения потребуется при использовании официального сайта выбранной компании.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий