Пенсионные баллы, как начисляются и рассчитываются

Часто задаваемые вопросы

Пенсионная система так непредсказуема и очень сложная, поэтому нужно ломать голову, чтобы отрыть весь интернет и найти ответ. Если вы имеете какой-либо вопрос, вы можете не перечитывать всю статью, а только те подзаголовки, которые Вас заинтересуют. В них содержится ответ на вопрос, который есть в названии подзаголовка. Также ниже собраны несколько самых распространенных вопросов и ответы на них.

Большинство пользователей в сети не обрадовались такой информации и начали распространять слухи. Поэтому такая информация, на самом деле, не является правдивой. Хотя в последнее время инновации вводятся в жизнь и в будущем, возможно, будет придумана такая система.

Если гражданину не хватает пенсионных баллов для выхода на заслуженный отдых, он может докупить. Нужно заключить договор с ПФРФ и перечислить деньги по договору. Докупить страховой стаж можно в любой момент. Такая возможность понадобится:

• пенсионерам, работающим заграницей;
• самозанятым, ИП;
• временно проживающим в России;

Услуга может понадобиться и обычному человеку, который живет в России. Например, для накопления на старость или для выплаты за друга, если за него не платит работодатель.

Как выше увидели, такая возможность есть. Чтобы высчитать стоимость 1 рабочего года для стажа, нужно использовать такую новую формулу:  МРОТ × 22% × 12. МРОТ в 2019 году составляет 11  280 рублей. Если посчитать, то один года обойдется в 70 390 рублей. В России средняя пенсия составляет 13 тысяч, то есть купленный год стажа окупится за полгода получения пенсии.

Раньше использовалась такая формула МРОТ × 2 × 26% × 12. При расчете получалась сумма в два раза больше от той, которая установлена стоимостью рабочего стажа сейчас.

За период, когда родитель ухаживает за маленьким ребенком, тоже начисляются пенсионные баллы. За ухаживание ребенка до полутора лет начисляется 1,8 баллов, за второго ребенка – 3,6, третьего и четвертого – 5,4. Общее время ухода не должно быть больше 6 лет.

Период служения в армии в Советское время разделяется на несколько групп:

• до 1991-го года (советский);
• с 1991-го до 2001-го года (постсоветский);
• с 2002-го до 2014-го года (до введения балльной системы);
• с 2015-го года до сегодня (период после ввода балльной программы).

Важно! Чтобы получить баллы по этим периодам, нужно привести доказательства. К сожалению, многие бумаги приходят в негодность, поэтому нужно использовать трудовую книжку

Если там тоже не указан период военной службы, восстановить данные не удастся.

Чтобы перевести баллы в рубли мы будем использовать формулу, которая упоминалась выше. Нужно взять данные с таблицы стоимости балла в 2020 году – 93,00. Теперь можно посчитать: 30 х 93,00 = стоимость 30 баллов в рублях.

Чтобы посчитать количество баллов для расчета пенсии, нужно сложить баллы в коэффициентом расчете по 2015 году и после 2015, и полученное умножить на повышающее значение. Имейте в виду, что максимальное количество пенсионных баллов в 2020 году должно составлять не больше 93,00 ИПК.

В соответствии с Федеральным законом РФ № 400-ФЗ, в 2020 году это значение увеличится до 9,13.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Баллы можно накопить, затем они будут умножены на пенсионный коэффициент, выраженный в рублях. Чем дольше Вы работаете, тем больше получатся накопления. Количество баллов также можно узнать в отделении ПФРФ или на портале Госуслуг.

Как узнать количество баллов

Будущий пенсионер может заранее узнать, сколько баллов нужно для пенсии, подав заявку в ПФ РФ. Сделать это можно:

1. лично посетив отделение Фонда, или направив запрос через МФЦ;
2. заполнив бланк заявления, и переслав его по почте;
3. подав заявку в личном кабинете на сайте Госуслуг или ПФР.

Что делать, если не хватает

В данном случае есть два выхода:

1. Если есть неучтённые периоды – подать подтверждающие документы, чтобы их включили в стаж.
2. Если по-прежнему не хватает – продолжать работать до тех пор, пока не будет достигнуто требуемое значение.
3. Если гражданину не хватает пенсионных баллов для выхода на заслуженный отдых, он может их докупить. Нужно заключить договор с ПФРФ и перечислить деньги по договору. Докупить страховой стаж можно в любой момент. Такая возможность понадобится:пенсионерам, работающим заграницей; самозанятым, ИП; временно проживающим в России.

Услуга может понадобиться и обычному человеку, который живет в России. Например, для накопления на старость или для выплаты за друга, если за него не платит работодатель.

Как увеличить количество пенсионных баллов

Для накопления недостающих ИПК остаётся продолжать работать официально. Если гражданин продолжить трудиться уже после достижения необходимого возраста, но не оформит уход на отдых, за каждый год отсрочки будет накапливаться повышающий коэффициент.

Для понимания того, как рассчитать баллы, которых недостаёт для получения желаемой пенсии, нужно знать величину отчислений, уплачиваемых работодателем. Она может изменяться исходя из размера заработной платы – но для калькуляции подойдёт средний размер выплат за месяц. Теперь остаётся определить, сколько ИПК будет накоплено за определённый период – 6 месяцев, год и т.п.

Но разрешено при желании докупить недостающие накопления, чтобы увеличить будущие выплаты. Для этого гражданин самостоятельно, из личных средств уплачивает взносы в требуемом размере.

Что такое пенсионные баллы

В общем смысле пенсионные баллы или ИКС (индивидуальный пенсионный коэффициент) – это условно-принятый показатель, который отражает профессиональный вклад каждого в свое обеспечение на старости. Начисление пенсионных баллов осуществляется Пенсионным Фондом России в соответствии с требованиями Закона № 400-ФЗ от 28.12.13 г.

Сколько баллов нужно для получения пенсии

В № 400-ФЗ приведены минимально и максимально возможные значения показателей. Первый, то есть, минимальный размер показывает, сколько пенсионных баллов нужно для оформления пенсии человеку по старости. Актуальные значения утверждены в стат. 35 № 400-ФЗ и составляют на 2015-2024 гг. (с ежегодным увеличением на 2,4):

• 2015 – 6,6.
• 2016 – 9,0.
• 2017 – 11,4.
• 2018 – 13,8.
• 2019 – 16,2.
• 2020 – 18,6.
• 2021 – 21,0.
• 2022 – 23,4.
• 2023 – 25,8.
• 2024 – 28,2.
• 2025 – 30,0 (шаг = 1,8).
• С 2026 – применяется значение на 2025 г.

Как правило, накопленные ПБ определяются при уходе человека на пенсию, то есть, на дату назначения страховой выплаты. Если пенсионер трудоустроен, его баллы растут. Максимально возможный лимит регулируется государством. Этот показатель обозначает, сколько ИПК в год можно себе заработать, если продолжить трудиться. Разумеется, баллы продолжат накапливаться только при официальном трудоустройстве.

Максимальное количество пенсионных баллов при назначении пенсии

Верхний предел показателя утвержден в Приложении 4 № 400-ФЗ. Здесь приведена таблица, где имеются два различных значения, которые предназначены для:

• Лиц, у которых формируется пенсия накопительная.
• Тех, у кого накоплений не происходит.

При определении нужного значения помните о том, что на 2016-2021 гг. формирование накопительных пенсий государством заморожено (стат. 6.1 № 351-ФЗ от 04.12.13 г.). Следовательно, в 2019 г. и в другие года указанного периода все перечисленные в бюджет взносы за сотрудников направляются только на страховую пенсию. А значит, верхний предел баллов нужно смотреть по второму столбцу таблицы из Приложения 4. Так, на 2016-2021 гг. действуют следующие максимальные лимиты:

• 2016 – 7,83.
• 2017 – 8,26.
• 2018 – 8,70.
• 2019 – 9,13.
• 2020 – 9,57.
• 2021 – 10.

Условия назначения и расчет размера по разным законам

Большинство людей, рассчитывающих на выход на пенсию в недалеком будущем, начинали работать еще во времена СССР. За период действия каждого из трех законов, ее размер рассчитывается по-разному. Из стажа, заработанного до 2001 г., зарплаты и страховых взносов —определится сумма страховой части пенсии. Затем ее переведут в баллы. Приведем пример.

Пример 1. Владимир Иванович работал всю жизнь инженером со средним уровнем доходов. На 31.12.2014 — получал среднестатистическую российскую пенсию: 10030 рублей. Она состоит их фиксированной выплаты (одинаковой у всех) – 3935 руб. и страховой части — 6095 руб. Сколько у него баллов?

ИПК = 6095 / 64,10 = 95

64,10 руб.— стоимость 1 балла на 1 января 2015 г.

Из примера понятно, что для получения средней по размеру пенсии нужно иметь около 100 единиц. Если бы ИПК Владимира Ивановича было равно 30, то он бы получал всего 5858 рублей.

Для тех, кто еще работает, формула расчета пенсии действует следующим образом:

1. Индивидуальный коэффициент: ИПК = ИПК _{до 2015} + ИПК _{после 2015}до 2015 г.— мы уже посчитали на примере;после 2015 г.— считается как сумма показателей за каждый год работы
2. Размер страховой пенсии: СП = ИПК × СПК, где:СПК – стоимость балла на день расчета
3. Общий размер: ФВ + СП, где:ФВ — фиксированная выплата (установлена законом)

О работающих пенсионерах и совместительстве

Пенсионеры опасаются, что, обращаясь за назначением пенсии, они фиксируют ее размер, а значит, увеличить ее не смогут, даже если продолжат работать. Это заблуждение: работодатель официально трудоустроенного пенсионера продолжает производить отчисления в Пенсионный фонд, и эти выплаты «оседают» на личном счету гражданина. ПФ обязан ежегодно пересчитывать величину пенсионных выплат работающим пенсионерам в 2020 году (как и в последующих).

Работа по совместительству поощряется государством — такого ограничения, что работник может увеличивать страховую часть только на одном месте работы, не существует. Совокупная заработная плата по 2-3 местам официального трудоустройства формирует числитель формулы для расчета, описанной выше. Однако «выше головы не прыгнешь»: сколько бы мест трудоустройства и зарплат ни было у гражданина, больше 10 пунктов за год ему набрать не удастся.

«Покупка» пенсионных баллов: зачем нужна

Как известно, страховая пенсия назначается в случае соблюдения важных количественных условий по стажу и числу накопленных ПБ.

Эти условия меняются ежегодно и всегда в сторону увеличения. Так, в 2018 году страховой стаж должен был составлять не менее 9 лет, а число баллов – 13,8; в 2019-м – 10 и 16,2, в 2020 году уже 18,6 баллов и 11 лет трудового стажа. К 2025-му году критерии успеют существенно возрасти: 15 лет и 30 ПБ.

Неудивительно, что некоторый процент граждан по ряду причин не сможет достичь требуемых к достижению пенсионного возраста показателей.

Такого рода проблемы  могут возникнуть у женщин, слишком долго в течение трудоспособного возраста довольствовавшихся ролью домохозяек, или граждан, много работавших без официального оформления трудовых отношений (самозанятым), либо – с чёрной зарплатой, либо – у незаконопослушных работодателей, не перечислявших взносы за работника в Пенсионный фонд.

Так что же делать тем, кому по всем расчётам уже на хватит времени заработать необходимый стаж и накопить баллы, чтобы получать «полноценную» страховую пенсию, а не довольствоваться «полунищенской» (в размере прожиточного минимума) социальной пенсией, которая, к тому же, назначается на 5 лет позже страховой?

Законодательство лояльно к таким работникам и позволяет им «докупить» баллы/стаж. Правда, выражения «купить баллы» или «купить стаж» относятся к упрощённой, разговорной терминологии; на законодательном уровне применяются другие, более правильные термины. – А именно речь идёт о «софинансировании страховой части пенсии», то есть внесении добровольных взносов на свой пенсионный счёт.

Как узнать пенсионные баллы

Время от времени узнавать, сколько пенсионных баллов накоплено, важно для предварительного расчета будущей пенсии. В связи с проходящей пенсионной реформой эта тема стала актуальной не только для тех, кто уходит на заслуженный отдых в ближайшее время, но и для молодежи

Как узнать, какой пенсионный балл у вас? Есть два распространенных способа. Первый – сайт Госуслуги. Второй – личный кабинет на портале ПФР РФ.

Как узнать величину пенсионных баллов на Госуслугах

Предварительно нужно пройти регистрацию. Для этого пользователем заполняется регистрационная форма с указанием личных данных – ФИО, телефон, электронка. Затем вводятся № паспорта и № СНИЛС. На проверку этих сведений может уйти какое-то время. После требуется подтвердить созданную учетную запись. Код можно заказать по почте или получить лично в МФЦ. Если у вас уже есть усиленная ЭЦП, личность можно подтвердить с ее помощью.

Затем нужно войти на сайт в раздел «Пенсия, пособия и льготы». Выбирайте категорию услуг для физлиц. Здесь можно узнать, сколько пенсионных баллов накоплено на текущий момент:

Войдите в рубрику «Пенсия, пособия, льготы».

• Выберите нужную услугу для получения информации – а именно, «Информация о состоянии лицевого счета в ПФР».
• Нажмите на кнопку «Получить» для формирования запроса.

• Изучите полученные данные.
• Можно сохранить сведения – для этого нажмите на кнопку «Сохранить».

Помните, что сохраненная таким образом информация юридической силой не обладает и предназначена только для информирования человека о состоянии его ИЛС. Чтобы перенаправить сведения в официальном виде, для отправки нужно перейти по прилагаемой ссылке. После перехода документ будет отправлен в специально предназначенном формате, который гарантирует достоверность данных.

В результате ПФР предоставляет сведения о человеке по форме СЗИ-6.

В документе отражаются ФИО, № СНИЛС, дата рождения, выбранный вариант пенсионного обеспечения. Отдельно указывается количество баллов, то есть, ИПК, и учитываемый при их начислении стаж. Информация отображается по работодателям отдельно. Не забывайте, что данные по текущему году будут учтены только в следующем календарном году.

Информацию можно сохранить. Доступны опция пересылки извещения на электронную почту или сохранения данных в компьютере, а также на другом устройстве. После сохранения документ можно распечатать, чтобы иметь бумажную копию.

Как узнать в Пенсионном фонде сколько баллов

Возможность запроса информации о количестве пенсионных баллов предоставляет и ПФР РФ. Для получения сведений нужно зайти в свой Личный кабинет. Доступ открывается через портал Госуслуг с помощью учетной записи. Действовать при этом нужно так:

Войдите в свой Личный кабинет.

Вход осуществляется через систему ЕСИА.

Нажмите на кнопку «Получить информацию по сформированным пенсионным правам» в разделе ИЛС (индивидуальный лицевой счет).

Интересующие вас сведения появятся на главной странице – здесь вы увидите, сколько страхового стажа и пенсионных баллов (коэффициентов) учтено на текущий момент на вашем ИЛС.

Как видно из примера, сведения на Госуслугах и портале ПФР РФ совпадают. Информацию можно уточнить более подробно, чтобы посмотреть места занятости (работодателей), периоды работы и суммы учтенного при начислении страховой пенсии вознаграждения. Если человек вправе рассчитывать на льготное пенсионное обеспечение, такие данные указываются отдельно.

Расчет баллов до 2015 г.

С 2002 г. до 2015 г. был другой расчет пенсионных накоплений, который формировался из взносов, составленных из наработанных средств. Чтобы перевести пенсионный капитал, существовавший до 2015 г., в баллы пенсии нужно воспользоваться формулой:

ПБ = С / СБ + НВ, где ПБ – баллы, С – страховая компенсация, СБ – стоимость коэффициента в 2015 г. – 64,10 руб., НВ – незастрахованное время до 2015 г.

С = ПК / 228, где С – страховая компенсация, ПК – капитал пенсии по состоянию на 2015 г., 228 – месяцы, которые составляли намеченный срок пенсии (т.е. 19 лет).

ПК = ЗБ * 16% * Л, где ПК – капитал, ЗБ – годовой заработок, 16% — установленный государством процент по пенсионным внесениям, Л – количество отработанных лет.

Алгоритм расчёта будущей пенсии

Пример: У гражданина Епифанцева Д.Л., имеющего рабочий стаж 7 лет, в 2014 г. заработок составлял 540000 руб.

1. Узнаем размер пенсионного капитала Епифанцева: ПК = 540000 руб. * 0,16 * 7 л. = 604800 руб.
2. Посчитаем страховую пенсию по старому образцу: С = 604800 руб. / 228 мес. = 2652,63 руб.
3. Определим баллы пенсии Епифанцева: ПБ = 2652,63 руб. / 64,10 руб. = 41,38 б.

Стоимость покупки пенсионных баллов

Для стимулирования желания софинансировать пенсию приняты вступившие в силу с 01.01.2019 законодательные изменения, которые более чем вдвое удешевили стоимость их покупки.

Существует формула расчёта минимальной оплаты ПБ (МО ПБ), которой пользуется ПФР. Она с 2019-го года имеет вид:

МО ПБ = МРОТ * 22% * 12 месяцев

(в предыдущие годы в формуле присутствовал ещё один числовой коэффициент, равный 2, а процентный коэффициент равнялся 26%: МО ПБ = МРОТ * 2 * 26% * 12 месяцев), где  МРОТ – минимальный размер оплаты труда, установленный в стране на 01 января.

С  01.01.2019 федеральный МРОТ = 11280 руб. (в 2018-м, с 1 мая он равнялся 11163 руб.).

В свете данного вопроса интересно сравнить 2018-й и 2019-й годы.

В 2018-м надо было заплатить минимум 11163 * 2 * 0,26 * 12 = 69657,12 (руб.). Таким образом, взнос в сумме 69657,12 руб. (единовременный или частями в течение года), во-первых, пополнял копилку ПБ на 1 балл, а во-вторых, добавлял к «заветному» пенсионному стажу 1 год.

Теперь проведём аналогичный расчёт для 2019-го года:

Работающие же граждане могут за 1 год увеличить свой стаж не на 1, а на 2 года: один раз —  как работники, а второй – за счёт купленных баллов.

Конечно, купить можно и больше баллов (см. следующий абзац) – хватило бы финансов (всё-таки, даже подешевевший ПБ стоит отнюдь не копейки, а тут взнос в ПФР ещё надо умножить на число приобретаемых баллов!); но в любом случае больше 1 года в стаж в календарном году не добавится.

Ещё – один важный нюанс! — Следует иметь в виду, что применительно к данной теме «всё купить нельзя – а только половину!», и для 2019-го года лимит в допустимых для покупки баллов – 8,1 из 16,2 необходимых для назначения страховой пенсии; такое же 50%-ное ограничение действует и для стажа: из 10 требуемых лет 5 должны быть реально отработанными, а оставшиеся 5 могут быть и «прикупленными».

За советский период работы также начисляются баллы:

1. Рассчитывается соотношение средней зарплаты пенсионера и средней зарплаты по стране.
2. Рассчитывается коэффициент в зависимости от стажа, его величина от 0.55 до 0.75.
3. По формуле расчета пенсии вычисляется ее размер.
4. Из полученной суммы вычитаем базовую часть пенсии, которая составляет 450р.
5. Добавляем валоризация в размере 1% за каждый отработанный год до 2001 года.
6. Итоговую сумму делим на стоимость одного балла в настоящее время. Таким образом мы получаем сумму баллов за советский период.

Выплата накопительной части

Накопительная часть оформляется 3 способами:

1. Единовременно. Получить могут лица, накопительная выплата которых 5% и менее к размеру трудовой.
2. Срочно. Производится в течение срока не менее 10 л. для граждан, участвующих в проекте гос. финансирования и выплачивающих добавочные взносы на данный вид пенсии, а также для лиц, являющихся обладателями семейного капитала, обращенного в формирование накопления будущего пособия.
3. Бессрочно. Назначение происходит при наличии необходимых требований для выплаты субсидии по возрасту и при накоплениях от 5% в месяц ко всей сумме трудовой выплаты.

Высчитать накопительную компенсацию можно по формуле:

НК = ОН / П, где НК – накопительная часть, ОН – общие накопления, П – период дожития.